Роботов много не бывает
Исполнительный директор и основатель компании Scalable Capital Эрик Подзувейт начал свою презентацию на конференции Finovate, состоявшейся в Лондоне на этой неделе, с вопроса, который крутился у всех на языке: «Зачем миру еще один робот»?
Не трудно догадаться, что в ходе своего выступления он попытался ответить на этот вопрос и развеять сомнения скептиков. Новоиспеченная инвестиционная компания считает, что частным инвесторам можно передать технологии управления рисками, разработанные для институционального сектора. Компания работает исключительно в сегменте ETF, трейдинг строится на жестких правилах, а команда состоит в основном из бывших инженеров. Система работает в Германии уже два месяца, а британское Управление по финансовому регулированию и надзору выдало свое разрешение буквально на этой неделе.
По словам г-на Подзувейта, его компания открывает новые возможности перед людьми, которые вообще никак не занимаются своими деньгами. В Германии около 2 трлн евро лежат без дела на банковских счетах и не приносят никакого дохода. Люди не знают, что им делать со своим капиталом, они боятся самостоятельно выходить на рынок из-за риска все потерять. Средний размер первоначальной инвестиции в Scalable — 40-50 тыс. евро. Основной клиент — специалист с высоким уровнем дохода. При этом компания не стремится продавать свои разработки институциональному сектору. «У нас нет никаких партнерских программ типа White labe (чистая этикетка), мы хотим построить свой бренд», — отметила Элла Рабенер, со-основатель и директор по маркетингу.
Скажи мне, чего ты хочешь
На другом конце спектра — Capitali.se. Это своего рода виртуальный консультант, который воспринимает ваши слова и превращает их в торговые сделки. Просто напишите, что вы хотите купить и при каких условиях нужно закрыть позицию — можно даже простым языком, без использования трейдерской терминологии — и машина все сделает за вас.
«Сегодня, занимаясь торговлей, вы управляете портфелем, который состоит из различных позиций. Мы же хотим, чтобы вы управляли портфелем своих идей», — поясняет Шахар Рабин, исполнительный директор Capitali.se. Эта система заинтересовала банки и брокеров, при этом среди активов наибольшей популярностью пользуются акции и валюты. Однако в отличие от Scalable у них нет собственного стиля. «Мы интегрируемся в систему банка или брокера и даем ему решение white lable, которое он может преложить своим клиентам под собственным брендом».
Кому рыночных данных, хороших и разных?
Поставщик рыночных данных Xignite привлекает 40% своих клиентов из числа разработчиков в компаниях, которые продают ПО компаниям или частным лицам. Еще 40% — это банки, брокеры, управляющие активами и хедж фонды. А оставшиеся 20% — корпоративный сектор. Наибольшим спросом пользуются данные по валютному рынку.
По словам исполнительного директора компании Стефана Дубойса, за последние пару лет значительно выросло число клиентов из сферы финансовых технологий, однако теперь отмечается повышенный интерес со стороны банков, которые почувствовали, как конкуренты дышат им в затылок. «Многие банки стали нашими клиентами, купив финтех-компанию, которая раньше была нашим клиентом…», — пояснил он.
Друг или враг?
Между тем, роль финтех-компаний в современной финансовой системе весьма неоднозначна, и зависит от выбранной стратегии. «Можно быть «агрессором» и строить свой бизнес на конкуренции с банками и финансовыми институтами — это прекрасная стратегия, особенно для тех, кто работает в сегменте В2С», — отмечает Амари де ла Ланс, исполнительный директор Aston iTrade Finance.
Однако есть и другой путь, путь сотрудничества. Выбравшие его компании помогают компаниям с краткосрочным финансированием. Например, Aston iTrade Finance ищет деньги для компаний, используя несколько стратегий: сокращение отсрочки платежа; заключение договоров страхования на случай неплатежа; привлечение денежных средств через секъюритизацию счетов.
«Мы настроены исключительно на сегмент В2В и на сотрудничество». Станет ли работа бок о бок с банками доминирующей тенденцией? Время покажет. Как бы там ни было, за сегментом финансовых технологий давно закрепилась репутация возмутителя спокойствия и разуршителя устоев. Возможно, финтех-компании не убьют банки, но заставят их эволюционировать. Такой вывод можно сделать по итогам двухдневной конференции Finovate в Лондоне.
