Государственная Дума РФ одобрила сегодня в третьем чтении законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», или, как его называют некоторые эксперты, «антифродный». Данный Законопроект был внесен в Думу в октябре прошлого 2017 года.
Целью Законопроекта является закрепление механизма по противодействию несанкционированным переводам денежных средств, не требующего существенных временных и финансовых трудовых затрат, как первый шаг на пути создания унифицированной и комплексной системы противодействия любым несанкционированным операциям на финансовом рынке, которая в дальнейшем может быть распространена и на другие сектора финансового рынка, например, на рынок ценных бумаг, страховой рынок и т.д.
Данным Законопроектом предлагается внести в ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» следующие изменения: законодательно закрепить право кредитной организации на приостановление на срок до 2 рабочих дней перевода денежных средств и использование электронных средств платежа при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика, определяемых Банком России или самостоятельно кредитной организаций в соответствии с требованиями Банка России.
Таким образом, учитывая то, что перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика не является универсальным, законопроектом предусматривается право кредитных организаций в зависимости от их деятельности устанавливать дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. В целях исключения злоупотребления со стороны кредитных организаций правом по использованию таких признаков, кредитными организациями устанавливаются дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия плательщика в соответствии с требованиями, установленными Банком России.
При этом на случаи осуществления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы РФ, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями указанные положения не будут распространяться; предусмотреть обязанность кредитной организации при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения (возможности использования электронного средства платежа) и исполнять распоряжение при получении такого подтверждения; установить порядок действий кредитных организаций, обслуживающих плательщика и получателя денежных средств, по возврату денежных средств при получении от плательщика — юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
При этом возврат денежных средств возможен только до зачисления денежных средств на банковский счет получателя и непредставлении получателем документов (например, копий договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иных аналогичных документов), подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. Законопроект не удлиняет срок проведения платежей на стороне кредитных организаций, обслуживающих плательщика, предусматривая возможность приостановки до 5 рабочих дней кредитной организацией, обслуживающей получателя, зачисления денежных средств на банковский счет получателя при получении от плательщика — юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Также Законопроект предлагает установить полномочия Банка России по формированию и ведению базы данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.
По словам авторов Законопроекта, его реализация позволит снизить рост числа несанкционированных операций, совершенных с использованием систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания), а также предотвратить потери кредитных организаций с банковских счетов юридических и физических лиц.
