Многие до сих пор считают Форекс высокорисковой сферой деятельности. Проблемы пророчат и трейдерам, и брокерам. Первых пугают кухнями и компаниями-мошенниками, вторых — проблемами с законом в странах, где они работают. В этой статье мы разберем, что такое «хай риск» и как правильно организовать работу компании, чтобы снизить риски.
Что такое high-risk бизнес?
Деятельность «хай риск» можно охарактеризовать одним словом — сложности. Возникают они хотя бы потому, что хай риск мерчанты — это проекты, чья работа связана с высокими рисками. Получая одобрение банка или другого финансового учреждения, эти проекты не могут претендовать на традиционные соглашения о процессинге. А чтобы иметь возможность принимать платежи по картам от своих клиентов в рамках указанной сферы, компании нужно пройти сложный процесс, со множеством «подводных камней», особенностей и нюансов.
Каждую сделку «хай-риск» бизнеса эквайеры рассматривают отдельно в каждом конкретном случае. Но есть общий список признаков высокорисковой деятельности:
- большой процент возвратов по проведенным платежам;
- продажа товаров или услуг в странах с высокими рисками финансовых потерь, мошенничества в этой сфере (Афганистан, Американское Самоа, Багамские острова, Ботсвана, Северная Корея, Эфиопия, Гана, Гуам, Иран, Ирак, Ливия, Нигерия, Пакистан, Панама, Пуэрто-Рико, Самоа, Саудовская Аравия, Шри-Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Виргинские острова и Йемен);
- отсутствие кредитной истории или негативная кредитная история;
- ежемесячные продажи на сумму более 20,000 долларов США;
- размер каждой транзакции по кредитной карте от 500 американских долларов;
- торговля и прием операций в нескольких иностранных валютах.
Под категорию high-risk попадает не только Форекс, но и такие виды деятельности, как беттинг и гемблинг, которые имеют гораздо больше общего с финансовым рынком, чем может показаться на первый взгляд.
Беттинг (Bet — ставка) — это заключение пари на исход спортивного или иного события. У каждого исхода есть свой коэффициент — его устанавливает букмекер в зависимости от того, насколько предсказуем результат.
У термина гемблинг, как у более общего, есть несколько значений, но всех их связывает одно — это азартная игра. Если смотреть с точки зрения финансового рынка, термин будет звучать так: гемблинг — это вид финансовой деятельности на валютном рынке, в которой доход полностью или в большей мере зависит не от опыта и знаний трейдера, а от случая. Основные виды развлечений, которые предлагают сайты азартных игр: покер, казино, бинго, лотереи.
Как снизить риски
Чтобы оставаться на плаву, high-risk компания должна вовремя структурировать и расширять бизнес. Для этого обычно создаются холдинги или операционные компании-посредники. Их используют для торговли от имени зарубежных компаний в разных юрисдикциях и для получения дивидендов. Одним словом, они выступают в качестве агента компании из сферы хай-риск.
Управляющий бизнесом распределяет работу и риски компаний, оценивая возможные юридические и финансовые трудности. В итоге при закрытии одного или нескольких мерчант-счетов платежных систем или при появлении юридических проблем, компания сможет продолжить работу практически в привычном режиме.
Например, если владелец цифрового бизнеса предоставляет услуги через интернет и получает прибыль через платежные системы, у него должно быть несколько счетов в разных системах. Так он сможет контролировать и распределять денежный трафик. Это позволяет удерживать уровень возвращенных покупателю средств на минимуме и в то же время сохранять распределенные средства в таком объеме, который будет незаметен для органов налогового контроля.
Грамотное структурирование стоит рассматривать не как способ уклонения от налогов или сокрытия капитала, а как необходимый способ планирования дальнейшей деятельности компании в трудных условиях. Без этого она просто не сможет функционировать. В данном случае речь идет о следующих компонентах любого хай-риск сегмента:
- структура компаний — правильный выбор юрисдикций;
- грамотное составление договоров в цепочке компаний;
- обеспечение бесперебойного принятия средств от клиентов — подключение нескольких платежных систем.
Однако, готового шаблона, который подойдет в любой ситуации, не существует. В каждом случае сначала необходимо понять, как действует бизнес-структура, каков ее состав, какие задачи ставят владельцы бизнеса. Самостоятельно владельцу компании сложно учесть все нюансы и собрать все необходимые документы. Для этой работы лучше обратиться к профессиональным посредникам.
Подобрать правильную юрисдикцию и грамотно структурировать компанию вам помогут сотрудники компании UTIP. Подробнее о регистрации компании и подключении платежных систем узнайте на сайте провайдера торговых решений.
Материал составлен и опубликован при поддержке международной компании UTIP.
