Многие компании, которым необходимо подтверждать личность своих клиентов, испытывают трудности с выбором провайдера сервисов KYC (знай своего клиента). На рынке есть много решений для проверки личности, но какое из них лучше. Самое дорогое? Или, может быть, самое сложное?
В этой статье Дмитрий Лауш, генеральный директор GetID, поставщика комплексных решений для проверки личности, а также основатель популярного эстонского форекс брокера Admiral Markets, рассмотрит вопрос ценообразования у поставщиков KYC-решений и даст практические советы о том, как сделать правильный выбор.
Ценообразование
Итак, как определяется цена KYC-решения и правда ли, что самые дорогие провайдеры являются лучшими на рынке?
Прежде всего, цена включает в себя зарплату внутреннего персонала, такого как собственные IT-разработчики, которые фактически создают инструменты для распознавания лиц, проверку документов и другие технические функции, которые может предложить поставщик KYC. Также есть расходы на управление аккаунтом и поддержку клиентов со стороны провайдера. Кроме того, большинство компаний в этой сфере тратят деньги на предотвращение мошенничества, и, конечно же, необходимо постоянно совершенствовать дизайн пользовательского интерфейса.
Во-вторых, некоторые клиенты предпочитают использовать решение для автоматической проверки личности, тогда как другим может потребоваться помощь человека для дополнительных документов и проверки данных. Это тоже повлияет на стоимость верификации. KYC с проверкой человеком стоят дороже.
Наличие сертификатов, полученных выбранным поставщиком KYC (например, ISO 27001, стандарты NIST), тоже может влиять на стоимость.
Если у продавца есть абсолютно уникальный метод проверки личности, стоимость, патента также может быть включена в цену.
Большинству поставщиков KYC также необходимо платить за возможность проверять пользователей по черным спискам, чтобы убедиться, что они не под санкциями. Это тоже увеличивает цену.
Цена за проверку может снизиться, если клиент подписывает долгосрочный контракт (например, если поставщик услуг KYC нанимается на один год вместо шести месяцев). Некоторые компании предлагают многоуровневые ценовые пакеты; Чем больше проверок вы покупаете, тем меньше вы платите за одну проверку.
Что еще может быть заложено в цену? Реализация сервиса. Конечно, если есть только интеграция API, на стоимости она, скорее всего, не отразится. Но есть и более расширенные варианты.
Чем дороже, тем лучше? Необязательно. Все зависит от ваших индивидуальных потребностей. Простой пример: вам нужно, чтобы в проверке участвовал человек? Конечно, можно вручную перепроверять клиентов за искусственным интеллектом, но это замедлит процесс регистрации и увеличит процент оттока. Вам нужно только проверять документы, или ваши отраслевые правила требуют большего, например, проверки совпадения лиц, определения жизнеспособности, проверки в черных списках и так далее? Все перечисленные выше компоненты KYC могут увеличить цену.
Размер компании тоже имеет значение. Проверять 1,000 и 50,000 человек еженедельно, не одно и то же. На больших объемах цена может быть ниже.
Что нужно клиентам от провайдера KYC?
Во-первых, это процент мошенничества, который был ранее выявлен. Конечно, никто не хочет с сервисом для проверки личности, который не в состоянии выявить мошенников.
Во-вторых, важно обращать внимание на количество и тип документов, а также шрифтов (кириллица, латиница, иероглифы) и специальных символов (например, диакритические знаки), обрабатываемых поставщиком KYC. Обычно это удостоверение личности (паспорт, водительские права, вид на жительство), подтверждение адреса (договор аренды или счет за коммунальные услуги), подтверждение дохода (договор найма) и т. д.
В-третьих, очень важно учитывать, сколько времени требуется для завершения проверки KYC. Компании должны быть уверены, что проверки выполняются достаточно быстро, но при этом соблюдаются все требования, необходимые для предотвращения отмывания денег или мошенничества.
На что еще стоит посмотреть? На технические аспекты. Насколько легко встроить KYC-решение в пользовательский интерфейс клиента? Регулярно ли обновляются библиотеки API провайдера KYC? Совместим ли комплект разработчика программного обеспечения KYC-провайдера с программным обеспечением и языками программирования клиента?
И еще одна важная вещь — это правовой статус решения для проверки, а также его репутация. Лучше, если провайдер KYC будет лицензирован в стране регистрации и получит все необходимые документы, соответствующие отраслевым стандартам. Конечно, важно убедиться, что провайдеры KYC имеют хорошую репутацию, никогда не подводили клиентов и не участвовали в каких-либо скандалах с отмыванием денег.
Что насчет регулирования?
При выборе провайдера KYC также важно понимать, какие региональные правила вам нужно будет соблюдать. Например, правила криптоиндустрии различны для Мальты, Японии и Эстонии. Таким образом, криптовалютные сервисы, которым нужны KYC-решения, должны найти такое, которое соответствует нормативным требованиям для любой юрисдикции, в которой они присутствуют.
Как не купить кота в мешке?
Даже если вы знаете, что важно, и на что обратить внимание, как убедиться, что вы покупаете качественный продукт, Многие поставщики KYC предоставляют бесплатный пробный период или демонстрационную версию (кстати, GetID — один из них).
Демо-версия позволит оценить, как будет выглядеть весь процесс для ваших клиентов. Можно загрузить документы и даже пройти верификацию. Если у клиента есть отдел комплаенса или юристы, они могут оценить, насколько хорошо это работает. Демоверсия также покажет, как процесс KYC будет выглядеть с точки зрения конечного пользователя, насколько оно удобное для отдела комплаенса или службы поддержки.
В целом бесплатная пробная версия дает пользователям хорошее представление о том, как работает KYC. Однако имейте в виду, что бесплатная пробная версия может не включать в себя полную реализацию продукта, если технически это сложно сделать.
Надеюсь, теперь у вас есть довольно хорошее понимание того, что входит в цену поставщика услуг KYC и как вы можете оценить, соответствует ли решение вашим конкретным потребностям. Демоверсия продукта поможет лучше понять, какой поставщик отвечает вашим потребностям.
