Рынок Форекс и CFD давно перестал быть территорией исключительно для честных трейдеров. Вместе с ростом популярности онлайн-трейдинга на сцену вышли и персонажи с сомнительной репутацией – так называемые читтеры и переливщики бонусов. Читтер – это трейдер, использующий обман, технические лазейки или автоматизированные скрипты, чтобы получить преимущество в торговле. А переливщик бонусов охотится за рекламными акциями брокеров, выуживая бонусные средства и «переливая» их между аккаунтами.
Теневая сторона трейдинга: кто такие читтеры и бонус-хантеры
В отличие от одиночек, такие мошенники чаще всего действуют в составе хорошо организованных групп. У них есть своя инфраструктура – закрытые Telegram-каналы, форумы, Discord-сервера, а иногда даже сайты с инструкциями, шаблонами для регистрации и списками брокеров, которых можно попытаться «взломать» с помощью бонусных схем. Новичков в такие группы берут не всех – обязательна проверка, чтобы избежать внедрения «агентов под прикрытием» со стороны брокеров или конкурентов. Для сокрытия своих действий мошенники часто используют VPN и специальные браузеры, обеспечивающие высокий уровень конфиденциальности. Например, анонимные браузеры вроде Tor или другие программы с функциями сокрытия IP-адреса и отсутствием слежения позволяют скрыть настоящее местоположение пользователя и затрудняют его идентификацию. База аккаунтов обычно формируется с помощью украденных или купленных документов.
Вред от таких махинаций для брокеров ощутим. Помимо очевидных финансовых потерь, которые могут исчисляться десятками или даже сотнями тысяч долларов, компании сталкиваются с искажением аналитических данных: множество фиктивных аккаунтов усложняет прогнозирование поведения реальных клиентов. Приходится усиливать технические средства защиты, проводить верификацию пользователей вручную, внедрять продвинутые антифрод-системы. Более того, страдает и репутация – если в сообществе распространяется мнение, что у брокера можно легко «отмыть» бонусы, это привлекает еще больше мошенников. А чем жестче условия получения и использования бонусных средств, чем больше пойманных за руку переливщиков, – тем больше от них фейковых жалоб на ресурсах-отзовиках и в соцсетях.
Оборона брокеров: как ловят и блокируют злоумышленников
Современные онлайн-брокеры уже не те наивные новички, какими они были 10–15 лет назад. Сегодня у крупных компаний есть целые аналитические отделы, задача которых – выявлять подозрительные действия. Анализируются сотни параметров: от времени исполнения сделок до IP-адресов, совпадения параметров устройств и даже поведения в интерфейсе платформы. Если десятки аккаунтов заходят с одного IP или используют одинаковый шаблон торговли – это повод насторожиться. Дополнительно проверяются связки аккаунтов: одновременные сделки между ними, подозрительная корреляция, одинаковые суммы и открытие встречных позиций. Также брокеры используют базы известных мошенников и обмениваются информацией с коллегами по индустрии.
Особую роль играет KYC (проверка личности). Там, где раньше достаточно было загрузить паспорт, теперь требуют видео-подтверждение, биометрию и подтверждение адреса. Некоторые брокеры даже внедряют своеобразные «ловушки» – специально разработанные бонусные предложения, которые на первый взгляд кажутся очень выгодными, но при ближайшем рассмотрении содержат такие условия, что для обычного трейдера они фактически не представляют интереса, зато активно привлекают внимание бонус-хантеров, которые сразу пытаются задействовать фальшивые аккаунты и схемы внутригруппового арбитража. Именно так брокеры и выявляют подозрительных клиентов, чья торговля изначально строится не на анализе рынка, а на попытке обойти правила.
Яркий пример технической оснащенности демонстрирует брокер XFINE, который для защиты от злоумышленников применяет высокотехнологичную систему Fondy Antifraud. Это одна из самых современных платформ в области антифрода, разработанная в Европе как часть платежного шлюза Fondy – компании, изначально ориентированной на защиту онлайн-платежей и финтех-инфраструктур. Fondy начала свою работу как поставщик платежных решений, но довольно быстро поняла: без мощной антифрод-системы невозможно обеспечить безопасность в условиях постоянно растущего давления со стороны кибермошенников.
Система Fondy Antifraud основана на машинном обучении и гибкой системе правил, позволяющей в режиме реального времени оценивать каждую транзакцию более чем по 300 параметрам. Среди них – геолокация пользователя, устройство, скорость и частота операций, шаблоны поведения, история карты или счета, наличие в черных списках, тип браузера, а также степень отклонения от «нормального» профиля клиента. В совокупности эти данные формируют так называемый «фрод-оценщик» – коэффициент риска, по которому система автоматически принимает решение: пропускать платеж, задерживать его для дополнительной проверки или отклонять сразу.
В случае с брокером XFINE, Fondy Antifraud играет ключевую роль в отсеивании фальшивых аккаунтов еще до того, как они начинают торговать. Например, если клиент пытается пополнить счет с карты, ранее замеченной в попытках перелива бонусов у другого брокера, система сразу блокирует операцию. Кроме того, система выявляет цепочки транзакций, характерные для групповой деятельности: несколько пользователей пополняют счета с одних и тех же IP, используют одно и то же устройство или «перекачивают» бонусы между собой. Это позволяет брокеру не только защищаться от отдельных случаев мошенничества, но и пресекать целые схемы еще в зачатке.
После поимки мошенника схема действий, как правило, стандартная: аккаунт блокируется, бонусы и прибыль сгорают. Иногда брокеры возвращают клиенту лишь сумму его депозита, если она поступила «чисто», но это бывает не всегда и зависит от внутренней политики компании. Злоумышленники, в свою очередь, тоже не сдаются без боя. Кто-то угрожает негативными отзывами в интернете, кто-то рассылает жалобы в регуляторные органы, а самые упорные даже подают в суд. Появляются эмоциональные посты в соцсетях – «меня обманул брокер», «все заблокировали без причины». Но если у компании есть лог-файлы, данные Fondy Antifraud и прочие доказательства нарушений, такие конфликты, как правило, разрешаются в ее пользу.
Реальные кейсы и выводы: кто виноват и что делать?
История азиатской группировки, которая скоординированно управляла более чем 600 аккаунтами, показала, насколько масштабными могут быть схемы злоупотреблений. В 2022 году один крупный брокер из Юго-Восточной Азии сообщил о разоблачении схемы, в которой участвовали более 600 аккаунтов, зарегистрированных на вымышленные имена. Все они были связаны через один сервер, использовали одинаковые шаблоны ордеров, и переливали бонусы между собой в течение нескольких минут после активации, после чего выводили прибыль. Брокер потерял около 250,000 долл., прежде чем смог заблокировать сеть.
В другой истории, уже из Восточной Европы, семейный клан из пяти человек (родители и трое их взрослых детей) зарегистрировали аккаунты у нескольких брокеров и торговали между собой на парных счетах. С помощью тонкой настройки времени исполнения ордеров и различий в котировках они смогли вывести более 80,000 долл. за 3 месяца. Вскрылась схема, когда брокер внедрил машинное обучение и отследил коррелированные сделки с задержкой менее 1 секунды.
А один из европейских брокеров сам устроил ловушку. Он специально предложил «щедрый бонус» без особых ограничений – но только для трейдеров, прошедших видео-верификацию. Это позволило выявить группу из 30 читтеров, которые использовали краденые паспорта. Данные были переданы полиции, и в некоторых странах были возбуждены уголовные дела.
В заключение надо отметить, что мошенники наносят удар не только по отдельным брокерам, но и по всей индустрии в целом. Их действия – осознанный фрод, за которым стоят поддельные документы, фальшивые аккаунты и сложные схемы перелива. Все это подрывает доверие к онлайн-трейдингу как таковому, дискредитирует бонусные программы и вынуждает компании тратить все больше ресурсов на защиту.
В таких условиях брокеры не просто имеют право, а обязаны защищать себя и своих клиентов. Успех в этой борьбе зависит от технологической зрелости и проактивного подхода. Один из положительных примеров – брокер XFINE (на текущий момент числится в списке брокеров Finance Magnates RU), который благодаря интеграции с Fondy Antifraud показывает, как должна работать современная антифрод-система. Чем надежнее защита, чем умнее архитектура бонусных программ и чем быстрее выявляются злоупотребления – тем выше устойчивость всей отрасли. Именно такая комбинация – честные условия, продуманная инфраструктура и технологическая защита – позволят рынку онлайн-трейдинга оставаться безопасным и развиваться без ущерба для репутации.
