Банк будущего

Чтобы быть действительно конкурентоспособным в стремительно меняющемся мире, банк должен поставить на первое место клиента и переосмыслить свою ИТ-стратегию для успешного противостояния технологическим гигантам. Именно здесь можно использовать технологические партнерства, в рамках которых услуги реализуются под брендом продавца, а не разработчика, так называемые white label.

Банкам уже давно пророчат исчезновение с рынка. В 1990-х гг. появилось выражение: «банковские услуги нужны, а банки – нет», и этот невеселый для банков прогноз актуализировался заново в последние годы. На фоне финтехов, обеспечивающих клиенту востребованный и четкий сервис, банки выглядят неприглядно и отстало. При этом такие технологические гиганты, как Apple, Tencent и Alibaba, быстро захватывают те области, которые обычно ассоциировались с традиционными финансовыми институтами.

Большинство банков опоздали на цифровой пир

Большинство банков опоздали на цифровой пир – это ясно каждому. Однако несмотря на очевидные проблемы, слухи о гибели банков сильно преувеличены. Если им хватит смелости принять правильные решения, их ждет светлое будущее.

На наш взгляд, успешный банк будущего должен базироваться на фундаменте долгосрочной взаимной выгоды, а в центре его операций должен стоять клиент. Будущее принадлежит тем банкам, которые понимают, что растущий клиентский спрос на цифровые услуги не может быть удовлетворен простым расширением вечно растущего ИТ-подразделения. Возросшие ожидания клиента в части цифрового сервиса и многочисленные возможности, которые предоставляет новая технология, требуют открытой бизнес-модели и четкого акцента на основном преимуществе банка — клиентском сервисе.

Большинство банков привыкли разрабатывать собственные системы

Большинство банков привыкли разрабатывать собственные системы на большом отрезке цепочки стоимости, стремясь использовать возможности и разрешить проблемы, связанные с цифровизацией. Получается, что большинство банков сегодня разрабатывают, по сути, одну и ту же технологию и цифровые решения. Крайне неэффективно и глупо, когда все делают одно и то же, да еще и соревнуются в этом. Лучшим может быть кто-то один – так почему бы не воспользоваться услугами лучших поставщиков, вместо того чтобы разрабатывать их собственными силами?

Старая модель явно неустойчива в долгосрочной перспективе: исследования показывают, что примерно 80% годовых бюджетов на ИТ в европейских банках используются исключительно для эксплуатации и поддержания доставшихся в наследство ИТ-систем. В итоге остается слишком мало ресурсов для реальной инновации и для успеха в жесткой конкуренции с финтехами и технологическими гигантами.

Банк будущего не занимается разработкой больших объемов технологий собственными усилиями

В нашем понимании банк будущего не занимается разработкой больших объемов технологий собственными усилиями. Банк будущего помогает клиенту сориентироваться во все более сложном мире приложений и умных финтех-решений, подбирая лучшие решения и эффективно упаковывая их. Такая платформенная (или рыночная) модель позволит банку обеспечить недорогой, гибкий и современный клиентский сервис. Гибкость открытой модели позволит легко предлагать новые услуги без чрезмерного повышения затрат и усложнения.

Основная компетенция банка — обслуживание клиентов. Однако устаревшая ИТ-инфраструктура слишком часто не дает четко сфокусироваться на клиенте. В эпоху доминирования гибких технологий и облачных решений странно видеть, как многие банки продолжают работать на старых мэйнфреймах.

Когда банк переходит на более открытую модель, он получает преимущество не только большей гибкости, но и более низких затрат. При этом он создает более прочный фундамент для долгосрочных взаимовыгодных отношений. Работа на открытой платформе позволяет устранить стимулы к продвижению собственных продуктов и услуг (что сегодня делают многие банки) и действительно поставить во главу угла интересы клиента, что на наш взгляд является непременным предварительным условием долгосрочного успеха.

Светлое будущее увидят те банки, которые осмелятся сделать скачок от разработки технологий собственными силами к тому, чтобы стать действительно открытыми банками, функционирующими как рынки или платформы. Действительно, с появлением облачных решений это будущее не столь отдаленно.

У банков есть хорошая возможность конкурировать с финтехами и крупными технологическими компаниями

В 2001 году Saxo Bank подписал соглашение о white-label партнерстве с одним банком, который будет пользоваться нашими технологиями для улучшения обслуживания собственных клиентов. Мы уже давно говорим о том, что партнерство – это будущее финансового сектора. Развитие пошло не так быстро, как я ожидал, но оно несомненно ускоряется. Все больше банков начинают понимать, что устаревшая ИТ-инфраструктура является самым большим препятствием и что больше нет необходимости разрабатывать технологии самостоятельно. Это слишком дорого – особенно в условиях роста нормативных требований; да и мир движется слишком быстро.

У банков есть хорошая возможность конкурировать с финтехами и крупными технологическими компаниями, поскольку у банков есть ресурсы и большие лояльные клиентские базы, но этот прочный фундамент может не выдержать, если банки будут упорно заниматься разработкой собственных систем, продуктов и решений.

Сотрудничество со специализированными партнерами

Победителем станет тот, кто сосредоточится на сервисе, адаптированном к потребностям отдельного клиента. Это может быть достигнуто только путем сотрудничества со специализированными партнерами, каждый из которых будет поставлять отдельные компоненты, которые в совокупности сложатся в четкий и уникальный клиентский сервис с наименьшими затратами, при котором интересы клиента будут стоять на первом месте.