Финансовое мошенничество в сети — взгляд эксперта

Схемы обмана в интернете поражают своим разнообразием и изменчивостью. Порой интернет-пользователи до последнего момента не могут понять, что стали жертвами аферистов. Особенно интересна мошенникам финансовая сфера: банки, трейдинг, онлайн-платежи. Именно там преступники видят наиболее легкую возможность завладеть средствами пользователя. При этом мошенники не гнушаются использовать различные способы манипуляции и давления.

Почти каждому из нас по тем или иным причинам приходилось вступать в переписку с незнакомым человеком в соцсетях — или отвечать на входящий звонок с незнакомого номера. В наше личное пространство постоянно вторгаются люди, которых мы не знаем. И не все они обращаются к нам с чистыми помыслами.

Поэтому всегда нужно помнить, что главная задача преступника — завоевать ваше доверие. Как это может быть сделано?

Правило № 1: Идентификация собеседника

Мошенник может выдать себя за представителя известной компании — один из самых частых способов завладеть логином и паролем от банковского или торгового счета. Представители банка или брокера никогда не запрашивают данные, которые вы используете для входа в личный кабинет, поэтому смело игнорируйте эти запросы.

Мошенник может рассказать небылицу из серии «Я успешный инвестор…», чтобы получить от вас деньги в доверительное управление. Встречаются и те, кто предлагает услуги профессионального трейдера  — они обещают увеличить ваш счет в десятки раз. Некоторые даже высылают скриншоты с торговых платформ, банковского счета и подобные «доказательства» своих успехов. Помните, что все это легко может быть подделано в графических редакторах.

Мошенник может создать видимость, что имеющаяся у него информация уникальна и ценна. У инструкции по заработку в интернете или эффективной торговле на рынке Форекс может быть представительный сайт и десятки положительных отзывов. Однако под красивой обложкой обычно содержится набор общеизвестных фактов, которыми полны открытые тематические порталы и форумы.

C помощью привлекательных скриншотов и фальшивых отзывов у жертвы создается искусственная потребность в приобретении этой информации. Так что каждый раз, когда незнакомые люди вам что-то предлагают, сразу попытайтесь разобраться — кто они, кого представляют и, самое главное, в чем их интерес.

Правило № 2: Нет поспешным решениям!

Понять, что незнакомец пытается обмануть, можно уже тогда, когда вас начинают ограничивать во времени. Часто к этому шагу прибегают после того, как преступник поймал жертву на заинтересованности.

Инструкция по надежному заработку в интернете или получение бонуса 500% на пополнение торгового счета могут показаться действительно привлекательными. Однако ограничение по времени или создание дефицита вокруг заманчивых условий — признаки работы мошенника. Поэтому советуем воздержаться от принятия поспешных решений даже по уникальным предложениям.

Правило №3: Цифровая гигиена

Неосторожная загрузка вредоносного программного обеспечения в лучшем случае приводит к выходу из строя компьютера или смартфона. В худшем могут быть украдены ваши персональные данные, номера документов, сведения о банковских счетах.

Несмотря на общеизвестные факты, пользователи готовы рисковать. К примеру, чтобы повысить эффективность торговой стратегии, трейдеры загружают сомнительные плагины или расширения для браузеров с обещаниями прибыльной автоматической торговли.

Трейдеров подкупает, что все операции за них сделает робот: и рынок изучит, и сделку вовремя откроет. Но после активации таких надстроек пользователь, как правило, лишается доступа к личному кабинету на сайте брокера или к электронному кошельку.

Специалисты департамента финмониторинга торговой компании Olymp Trade советуют воздержаться от использования непроверенного ПО: «Даже если трейдер сохраняет контроль за своим аккаунтом, неэффективные алгоритмы приводят к неконтролируемому убытку. Нашим пользовательским соглашением использование роботов запрещено из-за высокого риска потери клиентом собственных средств».

Правило №4: Повышаем степень защиты

Самый простой способ защитить учетную запись, интернет-кошелек или аккаунт в банке — подключить функцию подтверждения входа через код из sms. Такая процедура называется двухфакторной аутентификацией. Например, на Olymp Trade клиент может бесплатно воспользоваться этой процедурой. Сначала необходимо подтвердить актуальность номера мобильного телефона, после чего активировать услугу.

Как вариант можно использовать приложение Google Authenticator. К сожалению, не все проекты предлагают им воспользоваться, но если такая возможность есть, советуем его подключить. Секретный код будет приходить вам не через sms, а в приложении.

Максимальная верификация поможет повысить уровень безопасности и оперативно восстановить доступ к аккаунту в случае его утраты. В некоторых случаях становится реальной отмена совершенных злоумышленником транзакций.

Вот что говорят о плюсах верификации представители департамента пользовательской верификации (Know Your Customer, KYC) Olymp Trade: «Благодаря политике Know Your Customer брокер делает невозможным легализацию преступных доходов через используемые платежные инструменты, а клиент компании может быть спокоен в том, что доступ к его данным и финансам есть только у него. Отсутствие KYC в компании в наше время должна насторожить потенциального потребителя услуги».

Мошенники оттачивают свое мастерство десятилетиям и часто оказываются намного хитроумнее, чем можно предположить. У интернет-преступников нет принципов, они пойдут на все ради получения легких денег. Соблюдайте правила финансовой безопасности, и ваши финансы останутся при вас.