Почему снизился средний размер микрозаймов?

Средний размер микрозайма, так называемого «займа до зарплаты», за год сократился на 22,8% и составил 9,500 рублей. Снижение средних размеров микрозаймов комментируют сегодня эксперты Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Как отмечает эксперт Проекта, заместитель декана экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Сергей Трухачев, согласно «Обзору ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2017 год» Банка России, средний размер займа в 2017 году составлял 9,8 тыс. руб. Наблюдалась устойчивая тенденция к росту доли займов, выданных онлайн, где средний размер был меньше 8 тыс. руб. По мнению эксперта, данная тенденция в 2018 году сохранилась и снижение среднего размера займа в МФО может быть связано с ростом популярности онлайн-займов.

Эксперт также отмечает, что проводимая политика регулирования направлена на усиление концентрации МФО и снижение долговой нагрузки на потребителей. Регулирование состоит в основном в запрете пролонгировать займы больше определенного количества раз, что затрудняет возможность скрывать «плохие» займы, а также ограничивает разного рода штрафы и проценты, что направлено на снижение долговой нагрузки.

Консультант по финансовой грамотности Проекта вашифинансы.рф, эксперт проекта «Финансовое здоровье» Елена Потапова отмечает, что существенное влияние на данную статистику оказали два фактора: поправки к закону «О микрофинансовых организациях», которые ввели ограничения предельного размера обязательств заемщика; утвержденные ЦБ РФ нормативы резервирования разных видов микрозаймов, в частности, теперь МФО должны начислять 100%-е резервы по займам «до зарплаты» с 91 дня просрочки выплаты, а по займам малому бизнесу – только с 361 дня.

Данными нововведениями ЦБ стремится дестимулировать МФО предоставлять короткие займы до зарплаты и переориентировать их на предоставление займов малым и средним предприятиям. В связи с этим МФО начинают перестраивать свои бизнес-модели и активно внедряют выдачу длинных и более крупных займов с целью компенсации значительного снижения доходов.

Эксперт отмечает, что при обращении в МФО следует соблюдать следующие правила ответственного кредитования: МФО должна быть в государственном реестре, а название в договоре должно совпадать с данными реестра, в противном случае организация работает нелегально; необходимо внимательно изучить договор перед подписанием и проверить, чтобы в договоре было прописано условие об ограничении процентов по займу и просрочке в соответствии с законом; штрафы за просрочку должны начисляться только на остаток долга; проценты и переплаты указываются в договоре и меняются только по соглашению сторон, и никаких односторонних порядков!; если захотите досрочно погасить микрозайм, во избежание начисления штрафа направьте кредитору письменное уведомление за 10 дней до даты оплаты.