Суд заставил Тинькофф Банк заплатить по чарджбэку

Процедура по возврату потерянных денег на рынке Форекс через платежную систему или банк эквайер, так называемая «чарджбэк», заканчивалась для потребителя положительным исходом лишь в единичных случаях. Во всяком случае в юридической практике Российской Федерации – это явление чрезвычайно редкое.

Поэтому с особым интересом стоит изучить недавний случай, когда семье трейдеров удалось вернуть деньги, да еще и «наказать рублем» российский ведущий банк.

Итак, месяц тому назад Заводский районный суд города Кемерово рассмотрел повторный иск семьи С. к АО «Тинькофф Банк». В результате, чета С. взыскала с банка почти 2,8 млн рублей компенсации убытков и штрафов. Стоит отметить, что, опираясь на опыт прошлых лет, вряд ли трейдерам удалось бы вернуть свои деньги, переведенные офшорному форекс брокеру HQBroker, если бы не откровенное безучастие и игнорирование банком судебных решений.

Спорные транзакции

Согласно материалам дела, ранее, граждане С. перевели на нигерийские торговые платформы HQBroker и ACCRA, в совокупности, 25 тысяч долларов США по банковской карте MasterCard. Нетрудно догадаться, но вскоре паре форекс-трейдеров пришлось обращаться в банк-эмитент, в данном случае Тинькофф Банк, с просьбой о проведении внутреннего расследования по спорной операции и об инициировании операции чарджбэк, ввиду того, что услуги брокером не были оказаны.

Как уже повелось, основным доводом пользователей стало то, что «компания HQBroker не имеет права заниматься финансовыми услугами, поскольку не является форекс-брокером, а является дилинговым центром, который осуществляет деятельность исключительно внутри компании, не имеет лицензии Центрального банка РФ на оказание финансовых услуг на территории Российской Федерации. Они были введены в заблуждение относительно природы и характера сделок, совершаемых HQbroker, компания не состоит в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, а произведенные ими транзакции являются спорными».

Инвесторы обратились в АО «Тинькофф Банк» по поводу урегулирования данной ситуации, где им сообщено, что у банка отсутствуют правовые основания для воздействия на недобросовестную компанию.

730 дней бездействия

Чета С. обратилась в Заводский районный суд с иском, где указала на то, что Тинькофф Банк не принимает и не передает в Международную платежную систему MasterCard их заявление на оспаривание транзакций, имеющих спорный характер. Районный суд эти требования удовлетворил и обязал банк запустить соответствующую процедуру чарджбэк (оспаривание транзакций).

В свою очередь, АО «Тинькофф» исполнять постановление суда отказалось, более того затянув дело, пропустило отведенный для проведения соответствующей процедуры срок.

«Банк не принял и не передал в Международную платежную систему заявления С., в том числе на основании вступившего в законную силу решения суда, что повлекло пропуск сроков, предусмотренных международным законодательством для проведения таких операций — 730 дней, а также не возможность вернуть перечисленные денежные средства», говорится в материалах дела.

Штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом

Таким образом, Кемеровский районный суд вторично удовлетворил исковые требования гражданина и гражданки С., и постановил взыскать убытки в размере 10600 долларов (перечисленные форекс брокеру средства), 15000 рублей компенсации, 394 тыс. рублей штрафа (50% от суммы, присужденной судом в пользу истца) и 14400 долл. убытка, 15000 рублей компенсации, 532 тыс. рублей штрафа соответственно. В совокупности около 2,8 млн рублей.