Еще 26 августа 2019 года Министерство финансов Российской Федерации доработало ряд новых нормативных актов, фактически запрещающих международным компаниям проводить онлайн-операции на российском рынке без российского юридического лица или без представительства на территории страны.
Однако эти правила никогда не применялись. После длительного периода отсрочки новые требования вступили в силу с середины апреля 2021 года. Многим постсоветским CFD и форекс брокерам, которые ранее работали с крупными российскими банками напрямую или через популярные шлюзы (например, Platron. ru и другие), внезапно потребовались новые юридические и платежные решения.
Кроме того, иностранные поставщики услуг электронных платежей столкнулись с жесткими требованиями и необходимостью перекраивать свою деятельность. К ним относятся регистрация и раскрытие информации, а также другие важные изменения. Эти правила также коснутся поставщиков платежных приложений, операторов платежных систем, агрегаторов платежей, платежные шлюзы и операторов обмена информацией.
Женя Гуревич из юридической компании Tal Ron, Drihem & Co. побеседовала с Эмили Хелмер и Талом Ицхаком Роном.
Женя: Как компаниям придется менять свою деятельность?
Тал: Российские и иностранные компании, которые предоставляют клиентам российских банков программное обеспечение для обработки платежей по картам, например, должны будут раскрывать информацию клиентам, получающим их услуги, а также Центральному банку. В частности, они должны будут сообщить о сборах, взимаемых за использование платежного приложения, а также раскрыть ряд других данных.
Платежные приложения могут использоваться только в том случае, если поставщик не имеет доступа к информации, которая позволяет ему идентифицировать клиента, и, если доступность информации компании жестко ограничена. Естественно, что на первом этапе, как и при любых изменениях, это может снизить конверсию новых клиентов.
Женя: Какие решения доступны для иностранных компаний?
Эмили: Эти операционные изменения создают множество проблем для клиентов нашей фирмы, и наш корпоративный отдел занят разработкой жизнеспособных решений для малых и крупных компаний, желающих остаться на российских рынках. Решения есть, нужно просто применить творческий подход и сотрудничать с регуляторами.
На сегодняшний день мы создали несколько решений для клиентов компании. Одно из них подразумевает создание компании в Скандинавии, которая должна иметь соглашение об оказании услуг с поставщиком платежных систем для российских пользователей. Расчеты будут производиться через европейский банк или EMI. Литва — идеальное место.
Когда речь идет о правительственных постановлениях и санкциях, решающее значение для бизнеса играют правильные платежные и юридические партнеры. Согласно официальному российскому законодательству, Центральный банк России будет вести, хранить и обновлять список компаний, которые предоставляют платежные решения, платежных агрегаторов, иностранных платежных систем. Это нужно им для мониторинга системы. Уже одно это является причиной соблюдать особые требования, когда речь идет о привлечении клиентов, соблюдении правил ПОД и ФТ (включая новую директиву AML 5) и при этом развивать бизнес.
Авторы статьи — Эмили Хелмер, Женя Гуревич и Тал Ицхак Рон из Tal Ron, Drihem & Co.
Гайки будут закручивать всё туже и туууууужжжжжжже.