В онлайн-банкинге или брокеридже термин «верификация» означает процедуру подтверждения личности и других значимых фактов — например, прав на использование торгового терминала. У многих участников индустрии сложился стереотип, что это — лишняя бюрократическая процедура, которая может отпугнуть клиента. Однако именно верификация гарантирует безопасность и конфиденциальность проводимых операций. Причем не только для бизнеса, но и для пользователя.
Де-факто верификация уже давно стала стандартом для провайдеров финансовых услуг, которые уважают и ценят своих клиентов. Компании стремятся максимально облегчить процедуру идентификации, сделав ее простой и удобной для пользователя. О том, как правильно выстроить процесс верификации, рассказывают сотрудники департамента Know Your Customer (KYC) брокера Olymp Trade.
Борьба с недобросовестными клиентами
Развитие цифровой среды (digital-сферы) сделало открытие счета в электронной платежной системе или у форекс брокера доступным для каждого. Сегодня почти любую финансовую операцию можно совершить в считанные минуты после регистрации. Однако простота и удобство онлайн-сервисов влечет за собой и ряд проблем. Например, при открытии счета в офисе банка сотрудник лично проверяет необходимый пакет документов, чтобы удостоверить личность клиента. У интернет-компаний такая возможность отсутствует.
Нередко учетные записи используются просто как прокси для переводов «грязных» денег
Именно поэтому финансовые онлайн-услуги уже давно привлекают внимание тех, кто стремится легализовать доходы, полученные не самыми легальными способами. Нередко учетные записи используются просто как прокси для переводов «грязных» денег.
Как убедиться, что клиент действительно тот, за кого себя выдает, и удостовериться в честности его намерений? Единственная альтернатива в такой ситуации — запрос цифровых копий документов через сайт или электронное письмо. На этом строится политика Know Your Customer (KYC), где необходимость идентификации пользователя — один из залогов успешной работы бизнеса.
В каких случаях требуют верификацию
Если финансовая компания (электронная платежная система, брокер и т.п.) находится в стране с жесткими правилами регулирования, то клиенту сообщается о необходимости верификации сразу же после регистрации. Как правило, это делается в welcome-письме или же в личном кабинете. Но чаще всего идентификация пользователя — далеко не обязательное условие. Клиент может пройти верификацию и получить какие-либо привилегии, а может отказаться удостоверять свою личность и использовать только базовый функционал.
Провайдеры финансовых услуг проявляют особый интерес к лицам, которые не прошли верификацию и совершают сомнительные действия. Вот что говорят об этом сотрудники департамента KYC Olymp Trade: «В практике брокера возникали ситуации, когда клиент в течение короткого промежутка времени совершал несколько десятков операций по внесению и выводу одной и той же суммы. Торговля при этом не велась. В итоге у компании возникали убытки, связанные с оплатой комиссии за транзакции. Наши специалисты быстро реагируют на подобные инциденты. Часто все сводится к тому, что трейдер просто не понял правила торговли, поэтому мы стараемся все ему разъяснить. Однако запрос на верификацию лишним не будет».
Документы для верификации
Каждый брокер, кредитное учреждение или другая финансовая компания вправе разрабатывать собственные стандарты верификации. Сложившаяся практика показывает, что организации стараются максимально упростить этот процесс. Обычно для подтверждения личности клиенту достаточно предоставить скан паспорта, водительского удостоверения или другого ID с фотографией и полными персональными данными. Иногда запрашиваются селфи, на котором человек держит документ в руках.
В отдельный этап верификации можно выделить проверку права использование платежного инструмента (банковская карта, электронный кошелек и т.п.). Подтвердить принадлежность электронного кошелька можно обычным скриншотом, на котором присутствуют необходимые данные.
Что касается верификации банковской карты, здесь специалисты KYC могут запросить фотографию лицевой стороны, на которой видны первые шесть и последние четыре цифры. Оборотная сторона не может быть запрошена, так как содержит секретный код CVV/CVC.
Преимущества верификации
Идентификация в режиме онлайн — само по себе преимущество. Офис компании может находится далеко от места жительства клиента, поэтому прохождение процедуры через сайт или в рамках общения по электронной почте экономит ему и время, и деньги. Большинство финансовых компаний практикует увеличение пользовательских лимитов на перечисление денежных средств, если были предоставлены необходимые документы. Для клиентов без верификации счета действуют достаточно ощутимые ограничения.
Нам импонируют клиенты, которые готовы верифицировать счет сразу после регистрации
Идентифицированному пользователю также легче вернуть свой аккаунт в случае его взлома или потери. Для восстановления доступа специалисты компаний просто проводят сверку документов. Кроме того, предоставление документов, подтверждающих личность, говорит о высоком уровне лояльности клиента. Многие компании стараются подчеркнуть, что ценят доверие пользователей, и приглашают их к участию в различных мероприятиях, а также предлагают различные скидки и бонусы.
Подобного подхода придерживаются и сотрудники департамента KYC Olymp Trade: «Нам импонируют клиенты, которые готовы верифицировать счет сразу после регистрации, несмотря на отсутствие такого требования. Сразу становится понятным, что отношения брокера и пользователя будут долгосрочными и взаимовыгодными».
