В своей брошюре для банков Швейцарская служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA) выпустила нормативы для цифровой верификации новых клиентов. Комментарии по новому предложению будут приниматься до 18 января текущего года.
Обеспечивая возможность мгновенного подтверждения в сравнении с ручной проверкой, на которую может потребоваться до нескольких дней, финансово-технологические компании предлагают автоматизированные решения, и потому их продукты пользуются большим спросом.
К примеру, швейцарский финансово-технологический стартап OneVisage создал решение, которое позволяет засвидетельствовать подлинность платежа посредством сэлфи со смартфона клиента. Таким образом, в свете того, что применение технологий получает все более широкое применение в рядах многих онлайн финансовых компаний, а также на сайтах электронной торговли, разработка нормативных положений для распространенных в индустрии стандартов вполне можно расценивать как естественный прогресс в области финансового регулирования.
Что касается конкретно компаний, регулируемых FINMA, предложенные нормы больше не требуют заверенной идентификации. В настоящий момент процесс осуществляется посредством личной идентификации, а также подтверждения подписью. Благодаря новым правилам компании смогут использовать технологию для получения и заверения цифровых копий удостоверяющих документов. Кроме того, возможно использование видео-конференций в режиме реального времени.
Обратная сторона медали
При всех преимуществах, новые нормы накладывают технологическое бремя на финансовые фирмы, регулируемые FINMA. В таком негативном ключе высказался Андре Дука, содиректора и главного технического директора Dukascopy Bank. В частности, он сфокусировался на двух ключевых моментах.
Во-первых, Дука отметил, что данная инициатива относится только лишь к незаверенным копиям документов при первом переводе средств из того или иного швейцарского банка. При этом иностранные клиенты, получающие средства не со швейцарских счетов, все равно будут обязаны пройти более тщательную процедуру проверки.
Во-вторых, он выступил с критикой в адрес дополнительных технологических требований, с которым компаниям придется столкнуться, чтобы не выйти за рамки новых правил. В частности, фирмам потребуется верификация документов «при помощи технологических средств». По мнению директора Dukascopy, это требование будет контрпродуктивным, поскольку компании на текущий момент уже имеют в своих штатах группы сотрудников, осуществляющих проверку подлинности документов клиентов.
В целом пока нельзя сказать однозначно, окажется ли в действительности идея интеграции технологии неэффективной. С одной стороны, швейцарские компании будут вынуждены внедрить новые технологии, чтобы «поспеть» за новым процессом. С другой – это возможность для оптимизации затрат на рабочую силу и, безусловно, ускорение общего процесса верификации, что немаловажно для клиентов.
