Как уберечься от фрода и оградить растущую прибыль от мошенников?

Редакция Forex Magnates Russia продолжает публиковать материалы и заметки, предоставленные профессионалами торговой индустрии, в рамках своего проекта «Открытый микрофон». Наш постоянный участник рубрики, Владимир Поляков, менеджер по развитию бизнеса компании ECommPay, расскажет, не понаслышке, о проблемах конверсии и безопасности в поисках идеального баланса.

Всех мерчантов объединяет желание увеличить конверсию и оградить растущую прибыль от мошенников. Специалист компании ECommPay Владимир Поляков убежден, что ключ к успеху лежит в области управления рисками и готов раскрыть не самые очевидные взаимосвязи между доходностью и безопасностью.

Как объединить конверсию и безопасность и заставить их работать на вас?

Один из наиболее актуальных вызовов для глобальной индустрии э-коммерции сегодня – так называемый фрод, или мошенничество в сфере IT. Платежные провайдеры тратят огромное количество ресурсов на разработку все более совершенных антифрод-технологий, призванных свести риск мошеннических транзакций к минимуму. Зачастую стремление обезопасить платежную среду вступает в противоречие с естественным желанием мерчанта заработать сегодня чуть больше, чем вчера. Увеличение конверсии и немедленный рост выручки – две цели мерчантов, о которых они чаще всего говорят на первичных аналитических встречах со специалистами ECommPay. Мы решили рассказать о том, как объединить эти разнородные явления – конверсию и безопасность – и заставить их работать на вас.

А есть ли связь?

Как правило, в своем стремлении к повышению конверсии клиенты начинают постепенно адаптировать:

Платежные страницы: Согласно исследованиям, более дружественная и удобная для пользователя страница оплаты способна значительно увеличить конверсию.

Технологии по упрощению повторных платежей: Использование методов recurring payments и one click payment существенно повышает конверсию повторных платежей. Эти инструменты могут повлиять и на статистику по чарджбэкам, так как их практически невозможно оспорить. Также широко распространены инструменты cascading и routing, повышающие проходимость оплаты пользователя, что значительно сокращает вероятность проблем технического характера.

Настройки антифрод-фильтров: Как правило, фрод–фильтры для предпринимателя – не эффективная поддержка стабильности платежной среды и защита от мошенников, а препятствие на пути к получению прибыли. Как следствие, возникает искушение отказаться от усложненных процессов защиты и упростить настройки антифрод-фильтров. Именно здесь и кроется самая чувствительная взаимосвязь между безопасностью и желанием заработать.

Ослабление настроек безопасности: наибольшие риски

При оптимизации конверсии платежного решения следует иметь в виду, что на другой чаше весов всегда лежат риски потерь от мошеннических транзакций: штрафы от международных платежных систем VISA и MasterCard при попадании в программы мониторинга, а также репутационные издержки.

Так, в обычных транзакциях, не защищенных технологией 3-D Secure, ответственность за операции по украденным данным банковских карт ложится на мерчанта. Если же платеж обеспечен 3-D Secure, происходит перенос ответственности (liability shift), и отвечать по обязательствам приходится уже банку-эмитенту, выпустившему карту.

Казалось бы, чего проще – отключаем 3-D Secure, снимаем все антифрод-фильтры и наслаждаемся высокой конверсией платежей. Вот только через несколько месяцев работы избравший «легкий» путь мерчант может получить от банка-эквайера отчеты по опротестованным платежам, а затем и извещения от международных платежных систем: сначала о штрафах, а в худшем случае – об исключении предпринимателя из всемирной расчетной сети.

Таким образом, отказываться от технологии защиты 3-D Secure стоит только когда мерчант уверен, что риск оправдан. При этом обязательно следует тщательно настраивать антифрод-фильтры и совместно со своим платежным провайдером выстраивать бизнес-процессы мониторинга платежей и управления фродом.

Чему отдать предпочтение?

Так существует ли золотая середина между стремлением повысить конверсию и обеспечить должный уровень безопасности платежной среды? И каким образом мерчанты из индустрии гейминга могут преодолеть сопутствующие изменениям риски? Наш многолетний опыт на рынке предоставления платежных услуг и индивидуальных антифрод-решений позволяет выделить ряд ключевых аспектов:

Изучайте клиента до первоначальной настройки: В основе успешной антифрод-стратегии всегда лежит беседа. Любые уточняющие вопросы никогда не будут лишними. На своем личном опыте можем сказать, что наши специалисты всегда тщательно изучают клиентов обратившегося к нам мерчанта.

Уделите внимание группам: Инструменты фрод-контроля включают возможность деления клиентов мерчанта не только на «черный» и «белый» списки, но и формирования пользователей в группы по степени сложности регулирования платежей. К примеру, новые клиенты проходят весь путь от самых строгих настроек с возможностью исключительно альтернативных методов оплаты и различными лимитами на транзакции, а ВИП-клиентов можно изначально проводить по упрощенному каналу без чрезмерных фильтров защиты.

Поработайте над настройками вместе: Первичное предложение по настройке антифрод-фильтров строится на основе данных проведенного поставщиком услуг безопасности анализа, полученной от клиента информации и многом другом. Критически важно привлекать к разработке антифрод-стратегии специалиста с глубоким пониманием принципов работы отрасли и опытом работы в ней.

Назначьте персонального фрод-менеджера: Индивидуальный фрод–менеджер – страж у ворот, радеющий за бизнес мерчанта не меньше него самого. Такого специалиста отличает большой опыт работы с индустрией клиента, способность предвидеть потенциальные проблемы и заранее продумать возможные варианты работы с клиентом. Также на его плечах лежит анализ имеющейся KYC-политики (Know your customer) на стороне клиента и готовые решения по ее оптимизации.

Проводите регулярный анализ и улучшения: В идеальном мире клиент также увлеченно анализирует свои показатели, работая в тесном контакте с провайдером антифрод-решений. В реальном, мы, помимо предоставления автоматических инструментов, постоянно, в ручном режиме, изучаем случаи так называемой подозрительной активности (suspicious activity), а в дополнение анализируем статистику по клиенту для постоянного улучшения показателей его бизнеса.

Позвольте мерчанту решить самому: Доверьте принятие окончательного решения по степени сложности антифрод-настроек самому мерчанту. В конечном итоге, они знают своих клиентов и специфику деятельности лучше всех. Но расскажите о всех имеющихся рисках и способах их преодоления.

В заключение отметим, что нахождение идеального баланса между конверсией и безопасностью – это результат продуманных стратегических решений по адаптации наиболее подходящих и уместных антифрод-систем и различных технических средств по повышению конверсии. Незаменимую помощь в этом аспекте окажет тщательный анализ каждого нового клиента. Ведь именно на основе полученной информации можно будет сделать индивидуальное предложение, гарантирующее ожидаемый результат.

«Открытый микрофон»

Дорогие друзья, читатели, подписчики и гости информационного ресурса Forex Magnates Russia, приглашаем вас принять участие в проекте «Открытый микрофон» — публикации блогов на странице нашего русскоязычного вебсайта ru.financemagnates.com. Присылайте ваши идеи и материалы для публикации и высказывайте свое мнение с нашей трибуны. Если вы хорошо знакомы с текущей ситуацией на торговых рынках, опытный участник индустрии, специалист в своем деле, поделитесь своими знаниями с другими! Мы предлагаем широкий спектр вопросов для обсуждения: макроэкономика, форекс, торговые тенденции, управление рисками, психология трейдинга, технический и фундаментальный анализ, геополитика финансового мира, финансовые организации, регуляция и многое другое.