Вчера Резервный банк Индии опубликовал предупреждение, обращенное к трейдерам Индии. В нем говорится о том, что пользователи таких криптовалют, как Bitcoin, подвергаются финансовому и юридическому рискам, а также рискам, связанным с отсутствием защиты потребителя и необходимой безопасности.
В своем объявлении индийский центробанк отметил, что он осуществляет мониторинг событий, связанных с «электронными записями, известными как децентрализованные цифровые валюты», такими как Bitoin, Litecoin, BBQcoin, Dogecoin и т.п., их использованием и оборотом, а также сообщениями СМИ.
Предупреждение Резервного банка Индии вышло вслед за опубликованным в начале месяца заявлением Центробанка Китая, связанного с Bitcoin-площадками. После его выхода множество денежно-кредитных институтов и регуляторов сделали официальные заявления о легальности Bitcoin и рисках, связанных с его использованием. Обновленный список юридических статусов цифровых валют в различных странах доступен на сайте Payment Magnates.
Упоминание Dogecoin показывает, насколько быстро центробанки реагируют на события внешнего мира. Dogecoin — созданная в шутку валюта, появившаяся на свет 6 декабря.
Резервный банк Индии заявил о том, что в настоящий момент изучает вопросы, связанные с обладанием, использованием и торговлей цифровыми валютами в соответствии с существующей юридической и регуляторной структуре страны, устанавливающей правила работы валютного рынка и платежных систем.
Не так давно индийский центробанк ограничил гражданам возможности совершения сделок на рынке FOREX, а правительство ввело частичный запрет на импорт золота, которое для многих индийцев было самым надежным способом сохранения средств. Возможно, следующим действием станет запрет площадок обмена Bitcoin, также как это сделали китайские власти. Однако на цену электронной валюты эта новость никак не повлияла.
Резервный банк Индии предупредил, что виртуальные валюты (VC) не являются зарегистрированным средством платежей. В следствие этого они могут стать источником следующих рисков:
- VC в цифрой форме хранится на цифровых/электронных носителях, так называемых электронных кошельках. Таким образом, их пользователи подвержены рискам хакерских атак, утраты или компрометации пароля, атак вредоносных программ и т.д. Так как VC создаются и торгуются без участия авторизованного реестра или агентства, потеря электронного кошелька может привести к необратимой утере содержащейся в нем валюты.
- Платежи VC осуществляются по пиринговому (peer-to-peer) принципу без регулирующего авторизованного центрального агентства. Это означает отсутствие специальной структуры для работы с проблемами/спорами/возвратами средств.
- VC не обладают подлежащим активом/обеспечением. Таким образом, их ценность определяется спекулятивными сделками. В недавнем прошлом волатильность цен VC была крайне высокой. Пользователи несут риск потенциальных убытков. Будущие колебания курса могут стать источником убытков владельцев цифровых валют.
- Такие VC, как Bitcoin, торгуются на обменных площадках в юрисдикциях с неясным статусом. Таким образом, операции с VC на таких площадках несут не только финансовый риск, но и юридический.
- В прессе было опубликовано несколько отчетов об использовании VC, в том числе Bitcoin, для противозаконных операций в некоторых юрисдикциях. Недостаток информации в подобных анонимных/псевдо-анонимных системах может привести к непреднамеренным нарушениям пользователями законов, направленных на противодействие отмыванию денег и финансирование терроризма (AML/CFT).
