Нацбанк РБ посоветовал клиентам Trade12 впредь анализировать риски

Белорусский финансовый регулятор, Нацбанк Республики Беларусь, после многочисленных обращений и появления негативной информации в профильной прессе, высказал свою точку зрения по вопросу о деятельности иностранной организации Global Fin Services, более известная как форекс брокер Trade12, в стране. Но конкретной помощи в возврате потерянных средств не предоставил, сославшись на свободу выбора граждан на рынке Форекс и внутреннюю политику международных платежных систем.

«В связи с массовым поступлением обращений граждан по вопросам о деятельности Trade 12 и об оспаривании операций, совершенных в ее пользу при использовании банковских платежных карточек, выпущенных в обращение белорусскими банками, Национальный банк разъясняет следующее:

Банки при осуществлении операций с карточками руководствуются Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками (Инструкция № 34), которая не регламентирует порядок оспаривания операций, совершенных клиентами банка при использовании карточек самостоятельно. Порядок и сроки оспаривания таких операций при использовании карточек, в том числе перечень необходимых для этого документов, регламентированы правилами платежной системы, в рамках которой карточки выпущены в обращение.

Согласно статье 19 Банковского кодекса банки самостоятельны в своей деятельности, и вмешательство государственных органов в деятельность банков допускается исключительно в соответствии с законодательными актами. При этом в компетенцию Нацбанка не входит установление запрета на совершение операций при использовании карточек международных платежных систем Mastercard и Visa в адрес определенных получателей денежных средств, в данном случае – Trade 12. Более того, Нацбанк не является участником Mastercard и Visa, поэтому у него нет правовых оснований для участия в процедуре оспаривания операций, совершенных при использовании этих карточек».

Услуги иностранной компании в рамках договорных правоотношений

«Более того, как следует из указанных выше обращений граждан, соответствующая услуга оказывается иностранной компанией Trade12 в рамках договорных правоотношений, регулируемых иностранным законодательством, а сама деятельность иностранных форекс-компаний регулируется законодательством государств их местонахождения. Соответственно, на такие правоотношения сторон не распространяется действие Указа № 231 (о деятельности форекс-дилеров в РБ).

Сообщаем, что Нацбанк информировал Ассоциацию белорусских банков (АББ) о возникающих у держателей карточек сложностях при оспаривании совершенных ими операций в пользу Trade12 в целях рассмотрения совместно с банками возможности оказания содействия в опротестовании указанных операций. Также Нацбанком были направлены письма в адрес Mastercard и Visa с просьбой оказания содействия в сложившейся ситуации.

По результатам рассмотрения АББ ответила, что оспаривание операций, совершенных при использовании карточек, возможно в соответствии с правилами Mastercard и Visa, но только по причинам, определенным этими правилами. При этом для каждой из причин правилами МПС установлены обязательные условия, при отсутствии которых банк-эмитент не имеет права инициировать оспаривание операции».

Mastercard приняла решение о блокировке банковских переводов по карточкам в адрес Trade12

«МПС Mastercard сообщила, что опротестование инвестиционных операций и возврат по ним денежных средств клиентам возможны, если держатель карточки сознательно не осуществлял/не авторизовал перечисление денежных средств на счета компании, оказывающей финансовые/инвестиционные услуги. В случае, если держатель карточки сознательно перечислил денежные средства на счета компании, оказывающей финансовые/инвестиционные услуги, то услуга считается предоставленной. Соответственно, такого рода операции не подлежат опротестованию с обоснованием «услуга не предоставлена». При этом в целях недопущения дальнейшего негативного развития складывающейся ситуации МПС Mastercard принято решение о блокировке исходящих банковских переводов при использовании карточек, выпущенных в обращение белорусскими банками-эмитентами в рамках правил МПС Mastercard, в адрес Trade12».

Visa: Процедура опротестования может быть инициирована только банками

«МПС Visa обратила внимание на то, что для недопущения использования мошеннических схем при продаже инвестиционных услуг/продуктов (в том числе при продаже бинарных опционов или осуществлении форекс-сделок) с 14 октября 2017 года банки – эмитенты карточек Visa имеют право опротестовывать операции в случаях, если торговцы бинарными опционами или инвестиционными услугами/продуктами создают держателям карточек препятствия для вывода средств со своего инвестиционного счета. Процедура опротестования может быть инициирована только банками – участниками МПС Visa в соответствии с правилами МПС Visa. При этом вопрос о возмещении подлежит рассмотрению в каждом конкретном случае индивидуально банком и его клиентом».

В заключение Нацбанк РБ сообщил о том, что АББ проинформировала его, что заявления клиентов об опротестовании операций, поступающие в банки-эмитенты РБ, рассматриваются ими в соответствии с правилами Mastercard и Visa в индивидуальном порядке. При этом банками оказывается возможное содействие своим клиентам в возврате денежных средств по оспариваемым операциям.

Нацбанк гражданам: Самостоятельно анализируйте степень финансовых и иных рисков

Дополнительно подчеркнули в Нацбанке, что банковское законодательство Республики не содержит запрета на получение белорусскими гражданами соответствующих финансовых услуг, предоставляемых иностранными юридическими лицами. Вместе с тем, при принятии решения об осуществлении платежей по таким услугам граждане должны самостоятельно анализировать сопутствующую такому решению степень финансовых и иных рисков.