Банк России говорит «нет» мошенничеству на финансовом рынке

Российский финансовый мегарегулятор, Банк России, разработал и представил сегодня на всеобщее обсуждение свою концепцию противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке. Предложенный план борьбы с недобросовестными практиками охватывает отношения на страховом и микрофинансовом рынках, в сфере коллективных инвестиций и доверительного управления, а также на рынке ценных бумаг (сегменты рынка НФО).

Предложенные Банком России подходы направлены на обеспечение защиты прав и законных интересов добросовестных потребителей финансовых услуг, снижение потерь финансовых организаций от недобросовестных действий, совершенствование инфраструктуры выявления неблаговидных действий, развитие финансового рынка и обеспечение стабильности финансовой системы. С учетом разнообразия видов деятельности и широты спектра услуг, предоставляемых некредитными финансовыми организациями, механизмы противодействия мошенничеству, основанные на унифицированных рекомендациях, должны быть адаптированы к особенностям рынка и учитывать специфику бизнес-профилей его профессиональных участников, принимая во внимание риски, влияющие на деятельность конкретных финансовых организаций. Банк России ожидает оперативного и конструктивного отклика рынка для формирования дорожной карты по реализации положений концепции.

«Приглашаем к обсуждению концепции все заинтересованные стороны»

Заместитель директора департамента страхового рынка Банка России, Светлана Никитина, прокомментировала: «Банком России разработан комплекс мер, направленных на минимизацию отрицательных последствий недобросовестных практик на финансовом рынке. Он подразумевает: во-первых, совершенствование правового регулирования, с тем, чтобы исключить те правовые пробелы, которые позволяют таким практикам быть; во-вторых, повышение финансовой грамотности потребителей финансовых услуг, с тем, чтобы клиенты финансовой организации правильно понимали доносимую до них информацию; кроме того, концепция предлагает усовершенствование надзорных практик Банка России; также мы предлагаем развивать взаимодействие с правоохранительными органами. Чтобы противостоять недобросовестным практикам нужны слаженные действия как государственных органов, так и участников рынка. Поэтому мы приглашаем к обсуждению концепции все заинтересованные стороны».

Безлицензионная деятельность на рынке Форекс

По результатам проведенного анализа недобросовестных (мошеннических) действий на финансовом рынке ЦБ выделил практики, как свойственные всем исследуемым сегментам финансового рынка, так и характерные для каждого сегмента в отдельности, а именно: кибермошенничество, безлицензионная деятельность, недобросовестные практики продаж финансовых услуг, фиктивные активы и различные виды мошенничества на страховом рынке.

Что касается участников внебиржевого рынка Форекс, то в их отношении подходит, исходя из информации, представленной ЦБ, лишь категория «безлицензионной деятельности». Документ подтверждает недавно представленную статистику, согласно которой, в январе-июне 2018 года Банк России инициировал блокировку 1,104 интернет-сайтов, а в отношении 208 нелегальных форекс-дилеров регулятор направил материалы в правоохранительные органы.

Привлечение СРО, разъяснительные материалы, семинары и финансовый омбудсмен

Итак, меры, направленные на устранение недостатков нормативного правового регулирования и несбалансированности практик в сегментах рынка НФО, в ЦБ разделяют на несколько направлений:

• Направление, связанное с оптимизацией нормативного правового регулирования. В этом случае, эффективным механизмом, направленным на оперативное пресечение недобросовестных практик может стать регулирование на основе базовых стандартов СРО. Еще одним инструментом оперативного реагирования может выступать издание не устанавливающих правовых норм разъяснительных материалов.
• Организация взаимодействия с органами судебной системы. Банк России полагает необходимым продолжить практику участия в мероприятиях по подготовке соответствующих разъяснений органами судебной системы по возникающих спорам, а также участия в совместных семинарах по обмену опытом. Также видится целесообразным развивать технологии досудебного урегулирования разногласий и формирования конструктивной прецедентной внесудебной практики через институт финансового омбудсмена и третейские суды СРО.

Противодействие неблаговидным действиям в СМИ и просветительская кампания на уровне СРО

Что касается мер, направленных на повышение уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг, то ЦБ РФ предлагает:

• Одним из ключевых моментов данного направления является создание системы освещения деятельности по противодействию «неблаговидным действиям» в СМИ и через сеть Интернет, которая будет способствовать снижению уровня толерантности к нарушениям, совершаемым в сегментах рынка НФО, укреплять позитивный имидж и узнаваемость добросовестных участников рынка.
• Просветительская кампания также должна быть инструментом противодействия мошенничеству как на уровне СРО и профессиональных объединений, так и на уровне отдельных финансовых организаций. С учетом специфики отдельных сегментов рынка и существующей проблематики мошенничества Банк России планирует разработать комплекс мероприятий с привлечением к данной деятельности СРО, финансовых организаций и иных заинтересованных лиц.

Обсуждение проблем и обмен опытом с МВД

Содействие деятельности правоохранительных органов по предупреждению, расследованию, пресечению преступлений на финансовом рынке, подразумевает:

• Рассмотрение и разработку предложений, оптимизирующих организацию взаимодействия.
• Обсуждение и уточнение требований, предъявляемых к пакету документов, направляемых финансовыми организациями и Банком России в подразделения МВД России при выявлении признаков недобросовестных (мошеннических) действий
• Развитие инструментов и способов обмена информацией между Банком России и правоохранительными органами.
• Проведение межведомственных мероприятий, связанных с обменом опытом, обсуждением тенденций, рисков, актуальных вопросов в области преступности на финансовом рынке, профилей и принципов совместной работы.

Исследование психологических аспектов мошенничества

Кроме всего перечисленного, Банк России считает необходимым организовать проведение исследования психологических аспектов мошенничества (виктимного поведения) в сфере финансового рынка и использовать его результаты в работе по повышению финансовой грамотности отдельных слоев населения.

«Банк России продолжит осуществление деятельности по  развитию координации и  сотрудничества с  правоохранительными и  контролирующими органами, саморегулируемыми и  правозащитными организациями путем проведения и  участия в  соответствующих межведомственных рабочих группах, консультационных семинарах и тематических круглых столах, учебных мероприятиях, в  целях обсуждения тенденций в  области мошенничества, обмена опытом и  лучшими практиками, а  также оказания содействия в выработке мер по пресечению и расследованию подобного рода преступлений», говорится в документе Центробанка РФ.

«Нормализация ситуации может быть достигнута только путем комплексного подхода к реализации мер, предусмотренной настоящей Концепцией, при участии всех заинтересованных сторон (финансовые организации, саморегулируемые и иные некоммерческие организации, органы исполнительной, законодательной и судебной власти, средства массовой информации и иные субъекты, взаимодействующие на финансовом рынке)», резюмировали в ЦБ.