Скамом называют проекты, которые обещают своим клиентам высокую доходность, но на деле оказываются обманом. Вложенные средства в таких случаях не приносят прибыли, напротив, инвесторы теряют свои деньги. Что такое скам, как он устроен, и какими способами можно защитить себя от участия в мошеннических схемах рассказал в своем блоге «Финансовый журнал», Сергей Погудин, руководитель направления очного обучения УЦ ФИНАМ.
Одной из главных черт скама (от англ. scam) является нереалистичная прибыль, которая, конечно, выглядит заманчиво, но те, кто инвестируют в такой проект, никогда ее не получат. Все потому что подобные проекты являются просто мошенничеством. Существует несколько различных видов скама, наиболее распространены следующие:
Криптовалютные проекты
Рынок криптовалют появился относительно недавно, поэтому он просто переполнен всевозможными скам-проектами. Более 95% всех проектов на рынке криптовалют это скам.
Криптовалютный рынок особенно никто не регулирует, поэтому для мошенников это просто идеально пространство для обогащения. К тому же криптовалюты – это новая технология, поэтому многие инвесторы не понимают, как они работают, а значит и обманывать легче. Обычно криптовалютные скам-проекты выглядят примерно следующим образом.
Запускается некая новая криптовалюта, которая, по уверениям ее создателей, обещает стать вторым биткоином и очень сильно вырасти в курсе уже в ближайшие полгода.
Для подтверждения своих слов мошенники создают сайт этой новой криптовалюты, на котором приводится большое количество псевдотезисов, почему ее курс должен очень сильно вырасти. Приводятся лживые слова купленных или выдуманных экспертов. Вся эта ложь необходима, чтобы убедить инвесторов вложиться в перспективный проект ради получения огромной прибыли в будущем.
Многие такие проекты находят определенное количество инвесторов, которые вкладывают средства в эту криптовалюту. В дальнейшем обычно происходит примерно следующее:
- Курс валюты не вырастает.
- На открытом рынке такая криптовалюта не становится доступной, поэтому продать ее даже за хоть какие-то деньги невозможно.
- «Авторы» криптовалюты со временем просто исчезают. Самой криптовалюты при этом очень часто даже и не существовало изначально.
- По той причине, что рынок криптовалют не регулируется, доказать что-то и подать в суд инвесторы не могут, поэтому просто соглашаются с потерей денег.
Управление активами
В этом случае мошенники притворяются компанией, которая уже долгие годы занимается управлением активами своих клиентов и является очень успешной в этом направлении. Компания обещает инвесторам вложить их деньги и получить в будущем огромную прибыль. Но когда такие скам-проекты получают деньги от своих клиентов, они, как правило, просто исчезают.
Для того, чтобы создать видимость своей серьезности, такие проекты могут даже проводить так называемое обучение торговле на бирже для своих клиентов. Тех инвесторов, которые заинтересовались таким проектом, но не имеют необходимого количества средств для вложений, мошенники могут убеждать взять кредит или даже заложить собственное имущество.
Некоторые идут даже на это. Как правило, с такими людьми мошенники работают до их последнего рубля, а потом либо исчезают, либо придумывают еще более изощренный способ обмана. Например, уверяют своего клиента в том, что он уже заработал большие деньги на инвестициях, но чтобы их получить, необходимо оплатить налог или страховку.
Форекс-мошенничество
Рынок Форекс часто становится площадкой для мошеннических схем, особенно со стороны псевдоброкеров. Такие компании обещают стабильный доход за счет торговли валютами, демонстрируют успешные кейсы, публикуют фейковые отзывы и даже дают доступ к торговому терминалу, который имитирует реальную торговлю.
На деле же все работает следующим образом:
- Клиент вносит средства на счет в якобы «международной брокерской компании».
- Эти средства не попадают на реальный рынок. Вместо этого деньги просто оседают на счетах аферистов.
- Пользователю может демонстрироваться фиктивная прибыль в торговом терминале, чтобы побудить его к новым пополнениям.
- Как только клиент запросит вывод средств, начинаются отговорки: «пройдите верификацию», «оплатите налог», «закройте минусовую позицию» и т.п.
- В конечном итоге вывод средств становится невозможным, а компания просто исчезает или блокирует аккаунт инвестора.
Форекс-схемы особенно опасны тем, что часто маскируются под легальный бизнес и могут существовать годами, используя поддельные лицензии и офшорные регистрации
Финансовые пирамиды
Финансовая пирамида — это классический вид мошенничества, основанный на перераспределении денег от новых участников к более ранним. Такие схемы часто преподносятся как «инвестиционный клуб», «программа коллективных вложений» или «социальный бизнес».
Основные признаки финансовой пирамиды:
- Обещания высокой доходности за короткий срок без риска.
- Отсутствие реального продукта или услуги.
- Основной доход поступает от новых участников, а не от инвестиционной деятельности.
- Активация системы происходит через активные рекомендации. За привлечение новых инвесторов платятся щедрые бонусы.
На ранних стадиях пирамида может действительно выплачивать доход участникам, чтобы укрепить доверие. Однако рано или поздно поток новых денег иссякает, и проект рушится, оставляя большинство участников с убытками. Особую опасность такие схемы представляют для людей без финансового опыта, пенсионеров, студентов, безработных, которым внушают, что «упустить шанс» нельзя.
Как выявить скам
Если смотреть со стороны, то может показаться что жертвой скама могут стать только совсем доверчивые люди. Однако, как показывает практика, повестись на уверения мошенников может практически каждый. Все потому что мошенники, как правило, умеют манипулировать людьми и находить их слабые стороны.
Мошенникам удается отключать критическое мышление у своих жертв и воздействовать на них в обход их сознания. Помочь не потерять деньги на скам-проекте может только трезвая оценка ситуации. Обычно скам-проекты имеют следующие признаки:
- Агрессивный маркетинг. Реклама у мошеннических проектов нередко довольно агрессивная. Их цель получить как можно больше денег от инвесторов в минимальные сроки. Поэтому они часто не жалеют деньги на рекламу. Мошенники не дают время на раздумья, они торопят своих клиентов и могут даже запугивать, требуя вложить как можно больше для получения огромной прибыли в будущем.
- Обещание сверхприбылей. Если инвестиционный проект обещает своим клиентам прибыль намного выше рыночной, то с огромной долей вероятности эту прибыль такой проект выплачивать не собирается. Данный проект является скамом, так как он даже внятно не объясняет, откуда возьмется такая большая прибыль.
- Анонимность. Инвестору важно понимать, кому он доверяет свои средства. Большинство скам-проектов либо не раскрывают личных данных своих авторов, либо используют вымышленную информацию.
- Отсутствие прозрачности. Вкладывать средства можно лишь в том случае, если инвестор будет знать, каким образом они будут использоваться и как с их помощью появляется прибыль. Скам проекты очень непрозрачны, они никогда не предоставляют такой информации.
- Нет обратной связи. У скам-проектов обычно не работает обратная связь. Если их клиенты обращаются в службу технической поддержки то она либо не отвечает, либо «кормит завтраками».
Обращайте внимание на наличие перечисленных выше признаков. Если у инвестиционного проекта имеется хотя бы часть из них, то в таком случае, с очень большой вероятностью это скам-проект. Следовательно, не стоит вкладывать в него деньги
Можно ли вернуть деньги потерянные на скам-проекте?
Как показывает практика, в большинстве случаев, вернуть деньги «вложенные» в скам-проект нельзя. Связано это с целым рядом факторов. Например, если инвестор потратил деньги на скам в сфере криптовалют, то ему даже некуда обратиться за защитой своих прав и интересов, так как рынок криптовалют практически не регулируется.
В большинстве случаев создатели скам-проектов находятся вне досягаемости правоохранительных органов. Они могут вести свою мошенническую деятельность из других стран. Поэтому найти их и привлечь к ответственности не получится.
Тем не менее инвесторам, которые потеряли деньги на скам-проектах, все же стоит попробовать вернуть потерянные денежные средства. Для этого необходимо обратиться в полицию и постараться предоставить следующую информацию:
- Фамилии и имена создателей скам-проекта, в том случае, если они имеются.
- Ссылки на интернет-ресурсы скам-проектов, через которые проходили денежные средства.
- Какие-либо контактные данные организаторов мошеннической схемы (аккаунты в социальных сетях, мессенджерах, электронные адреса).
- Переписку и другие доказательства того, что инвестор вкладывал деньги в скам-проект и потерял их.
- Реквизиты платежных систем, на которые инвестор перечислял деньги.
При этом стоит помнить, что мошенники часто не называют своих настоящих имен, фамилий и других данных
Как защитить себя от скама
Следующие рекомендации от экспертов в области финансовых рынков и инвестиций помогут защититься от участия в скам-проекте:
- Если вы решили воспользоваться услугами брокера, то обязательно нужно проверить, есть ли у него лицензия регулятора на законную деятельность. Если лицензии у брокера нет, то не стоит пользоваться его услугами.
- Внимательно изучать отзывы на трастовых интернет-ресурсах о тех проектах, в которые вы желаете инвестировать денежные средства.
- Не стоит доверять заявлениям о возможных сверхдоходах. Помните — бесплатный сыр только в мышеловке. Ориентируйтесь в первую очередь на рыночные возможности.
- Не применяйте непонятные для вас инструменты инвестирования, до тех пор, пока не разберетесь в них достаточно хорошо.
- Диверсифицируйте имеющиеся у вас активы, чтобы не зависеть от одного проекта.
Следуя этим принципам, вы защитите себя от скама.
Читайте также о том, как заработать по шариату.
