В канун Нового, 2024, года, российский мегарегулятор, Банк России, опубликовал свои рекомендации финансовым компаниям, в том числе и лицензированным форекс-дилерам, при разработке новых инвестиционных продуктов, особенно сложных.
Среди прочего, Центробанк рекомендует финансовым организациям исходить из предварительного анализа потребностей клиентов, заранее оценивать возможные риски и информировать о них потребителей. Также предлагается проводить мониторинг качества продаж и удовлетворенности людей этими продуктами на всех этапах их жизненного цикла.
По словам регулятора, эти советы позволят разрабатывать финансовые продукты, которые нужны и понятны прежде всего клиенту. Человек сможет принимать взвешенные решения и делать осознанный выбор, ориентируясь на свои желания и финансовые возможности. Такой подход будет способствовать защите граждан и росту их доверия к финансовому рынку.
«Применение рекомендаций Банка России поможет развивать культуру и ответственность финансовых организаций и минимизировать продажу финансовых продуктов, не содержащих клиентской ценности», — отмечает пресс-служба ЦБ РФ.
Методические рекомендации разработаны в целях обеспечения единства подходов к управлению финансовым продуктом и повышения защищенности потребителей финансовых продуктов, обеспечения прозрачного и осознанного выбора потребителями финансовых продуктов, стимулирования добросовестного клиентоориентированного поведения поставщиков финансовых продуктов и повышения доверия на финансовом рынке.
Документ адресован банкам, профучастникам рынка ценных бумаг [включая форекс-дилеров], управляющим компаниям инвестиционных фондов, ПИФ и НПФ, страховым организациям, обществам взаимного страхования, страховым брокерам, негосударственным пенсионным фондам, микрофинансовым организациям, а также иным финансовым организациям, принявшим решение следовать настоящим Методическим рекомендациям, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка и другим объединениям финансовых организаций.
Среди прочего, финансовым организациям рекомендуется при разработке и реализации финансовых продуктов проявлять ответственное отношение, направленное на учет интересов и ценностей целевой клиентской группы.
Также, финорганизациям рекомендуется учитывать, что характеристики и риски, присущие финансовому продукту, должны соответствовать целевой клиентской группе, в том числе уровню знаний, целям, ожидаемым результатам и финансовым возможностям потребителя финансового продукта. Финансовым организациям также рекомендуется на регулярной основе оценивать клиентскую ценность финансового продукта.
