Обязанность FCA, новый свод правил, направленный на улучшение защиты прав потребителей на финансовых рынках, 30 апреля вступит в третью фазу. Обязанность представляет собой значительные изменения в подходе финансовых компаний к защите прав потребителей. Новые правила были опубликованы в июле 2022 года, но многие компании еще не готовы к изменениям.
Что такое Обязанность?
Обязанность (Duty) — это новый нормативный акт Великобритании, который устанавливает более высокие и четкие стандарты защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг. Он требует, чтобы компании действовали добросовестно по отношению к розничным клиентам, избегали причинения предсказуемого вреда и давали клиентам возможность реализовать свои финансовые цели. Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) ожидает, что новые правила фундаментально изменят мышление в отрасли.
FCA опубликовало свои окончательные правила и руководство 27 июля 2022 года.
Они окончательно вступят в силу для всех участников отрасли 31 июля 2024 года.
Что означает «Обязанность» для лицензирования?
Краеугольным камнем процесса получения разрешения FCA является рассмотрение вопроса о том, готова ли фирма-заявитель соблюдать требования системы регулирования. Соответственно, фирма, подающая заявку на получение разрешения, должна будет продемонстрировать, что она клиентоориентирована, и что продукты и услуги отвечают требованиям, изложенным в новых правилах.
В большинстве случаев фирма должна иметь возможность подтвердить соблюдение Обязанности с помощью подтверждающих документов, таких как бизнес-план или политика оценки справедливой стоимости. Другие элементы могут быть встроены в процессы, например, разработка и утверждение финансовых рекламных акций, чтобы обеспечить понимание клиентами представленной информации.
Как Обязанность применяется к оптовому рынку?
Обязанность распространяется на все фирмы, которые оказывают существенное влияние на результаты деятельности розничных клиентов или определяют их. Участники оптового рынка должны провести анализ, чтобы определить свои обязательства в рамках новых правил, особенно если они разрабатывают продукты, которые в конечном итоге продаются розничным клиентам. FCA понимает, что у некоторых фирм может возникнуть соблазн неправильно классифицировать продукты как «нерозничные» в попытке избежать Обязанности, но регулятор заявил, что это будет нарушением. Таким образом, оптовые фирмы не могут отказаться от Обязанности на том основании, что они не сталкиваются напрямую с потребителями.
Есть ли пример?
Хорошим примером может служить брокер-посредник, который находится между банком первого уровня и розничным брокером. Если этот брокер вносит существенные изменения в продукт, который он получает от банка, прежде чем передать его розничному брокеру, влияет ли это на результат для клиентов розничного брокера? Независимо от ответа, брокер-посредник должен документировать рассмотрение потенциального влияния на розничного клиента для определения своих обязательств.
Отличаются ли условия для клиентов за пределами Великобритании?
Если обязанность применяется, когда британская фирма работает с клиентами из Великобритании, она также будет применяться, когда она работает с клиентами за пределами Великобритании.
FCA признает, что британские компании могут столкнуться с трудностями при получении информации от фирм за пределами Великобритании. В этой ситуации ожидается, что британская компания будет использовать любую доступную ей информацию.
Отличаются ли условия для небольших фирм?
От малых фирм никто не ждет, что они будут использовать те же ресурсы и процессы, что и крупные компании. Однако нацеленность на достижение хороших результатов для клиентов должна прослеживаться в деятельности и культуре каждой фирмы.
Регулятор будет обращать внимание на следующие факторы:
- характер и сложность продукта или услуги.
- характеристики потребителей на целевом рынке (например, ресурсы или уязвимые места).
Роль и влияние фирмы в отношении результатов деятельности розничных покупателей.
Как обеспечить эффективный мониторинг и надзор после внедрения?
Компаниям нужно оценить результаты, которые получают их клиенты. Мониторинг поддержки клиентов будет ключевым инструментом в оценке эффективности потребительских результатов. В качестве отправной точки фирмам следует определить соответствующие источники данных, которые могут быть использованы для мониторинга соблюдения обязательств.
Читайте больше на нашем Telegram-канале!
