Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) пристально следит за торговыми приложениями, опасаясь, что определенные методы цифрового вовлечения (DEP) могут поощрять рискованное поведение среди инвесторов. Об этом свидетельствуют результаты недавнего онлайн-исследования.
Ведомство создало экспериментальную платформу для проверки влияния различных DEP на поведение трейдеров. Исследование, в котором приняли участие более 9000 потребителей, показало, что такие функции, как push-уведомления и розыгрыши призов, побуждают торговать чаще принимать более рискованные решения на 11% и 12% соответственно. Кроме того, стратегии геймификации увеличивают долю сделок с рискованными инвестициями на 8% и 6%.
Регулятор также обнаружил, что DEP влияют сильнее на определенные подгруппы, включая людей с низкой финансовой грамотностью, женщин и молодых участников в возрасте 18-34 лет. В соответствии с Обязанностью потребителя FCA, торговые приложения обязаны разрабатывать и тестировать свои услуги, чтобы гарантировать, что они отвечают потребностям потребителей и позволяют им принимать обоснованные инвестиционные решения.
«Торговые приложения способны преобразовать индустрию розничных инвестиций, но некоторые внутренние функции могут подталкивать потребителей к более частой или рискованной торговле, что подходит не всем», — прокомментировал Шелдон Миллс, исполнительный директор по делам потребителей и конкуренции FCA. «Популярность торговых приложений растет, и мы будем держать их под контролем, чтобы гарантировать, что клиенты могут принимать инвестиционные решения, соответствующие их потребностям».
FCA впервые предупредило поставщиков торговых услуг о необходимости пересмотреть игровые элементы в 2022 году.
Геймификация создает проблемы
Геймификация в трейдинге относится к использованию игровых элементов в торговых платформах и инвестиционных приложениях для вовлечения пользователей. Этот подход включает в себя такие функции, как push-уведомления, соревнования, вознаграждения и уровни, которые обычно встречаются в играх. Они делают процесс торговли более интерактивным.
Однако геймификация может поощрять чрезмерную торговлю или побуждать пользователей излишне рисковать из-за того, что торговля похожа на игру.
В дополнение к обзору приложений, FCA также дает потребителям рекомендации о том, как делать инвестиционный выбор. Ведомство недавно выдвинуло обвинения против «финфлюенсеров», продвигающих финансовые продукты в социальных сетях.
Проблема серьезная, поскольку исследования показывают, что розничные инвесторы больше доверяют финансовым инфлюенсерам, чем своей семье, друзьям или экономическим экспертам. Каждый третий респондент, опрошенный CMC Markets в апреле, сообщил, что популярные финфлюенсеры оказывают наибольшее влияние на их торговые решения.
