Compliance — необходимый процесс верификации клиентов. Для брокера критически важно, чтобы эта опция была организована максимально эффективно. Даже если компания работает на нерегулируемом рынке, она должна соответствовать современным стандартам, если хочет занять достойную нишу на рынке Форекс (Forex).
Транзакции через брокерский счет — излюбленный прием мошенников для отмывания денег и ухода от уплаты налогов. Кроме того, для разных юрисдикций есть определенные категории резидентов, которым на законодательном уровне запрещено работать на финансовых рынках. Именно поэтому брокер должен уделить налаживанию процесса комплаенс максимум внимания.
Самое главное, для чего нужен Комплаенс, – это возможность предотвратить чарджбеки со стороны недобросовестных клиентов или мошенников. Их низкий процент – обязательное и одно из самых трудновыполнимых условий для работы с процессорами VISA и MASTERCARD, поэтому быстрый (для удобства клиентов) и качественный (чтобы предотвратить мошенничество) compliance критичен для брокера в любой юрисдикции.
Без качественного процесса Комплаенс брокер потеряет своих процессинговых партнеров в течении очень короткого времени, а если работает в регулируемой юрисдикции, то и лицензию.
Каким должен быть Комплаенс?
В области финтех есть несколько механизмов, позволяющих осуществлять проверку документов клиентов. Платформа XСritical поддерживает все имеющиеся варианты. За счет этого брокер может организовать свою бизнес-модель наиболее удобным для него способом.
Важно, чтобы клиент не имел сложностей с предоставлением необходимых для комплаенс данных: личных, налоговых и финансовых (если их требует регулятор). Процесс загрузки документов должен быть легким, быстрым и удобным.
Если упростить, то верификация информации о личности и проверка всех необходимых данных может производиться двумя способами или их совмещением:
Вручную. Обязанности по проверке документов возлагаются на сотрудников или непосредственно комплаенс-офицера. В этом случае необходимо обеспечить безопасную загрузку, хранение и ограниченный просмотр данных, чтобы защитить интересы клиента и не допустить утечек важной информации.
С помощью специального софта. Этот способ является более быстрым и предпочтительным в большинстве случаев. Специальный софт позволяет в течение нескольких минут произвести верификацию клиента и не требует привлечения комплаенс-команды.
Платформа XСritical позволяет успешно использовать оба способа. Специальный модуль Compliance работает на основе AI. Кроме того, он имеет интеграцию с KYC/AML-провайдерами. Этот модуль позволяет существенно ускорить процесс верификации пользователей. С его помощью брокер может ощутимо снизить издержки и нагрузку на свой персонал.
XCritical — гибкая платформа, поэтому легко поддается кастомным доработкам. Разработчики системы могут в сжатые сроки создать интеграцию с нужным AML-провайдером или платежной системой.
За счет этого брокер имеет возможность работать в любой юрисдикции, соблюдая все требования регуляторов и создавая для клиентов максимально комфортные условия.
Процесс подтверждения транзакций также играет важную роль. Форекс брокер должен убедиться на 100%, что операция была совершена клиентом, а не каким-либо третьим лицом. Это становится возможным при отправке клиентам транзакций на верификацию и подпись, и чем проще этот процесс, тем легче клиенту чувствовать себя с брокером комфортно.
При условии, что компания сумела обеспечить надежный комплаенс, она сможет без проблем наладить работу с любым поставщиком платежных систем. Это особенно важно при пополнении/выводе средств с помощью банковских карт. XСritical поддерживает работу со стандартом PCI DSS на высоком техническом уровне.
Комплаенс и криптовалюты
Процесс комплаенс уже давно стал привычным для большинства пользователей. Однако требования к нему с каждым днем ужесточаются. Этому в том числе способствует популяризация криптовалют. Сейчас каждый уважающий себя брокер добавляет для своих клиентов опцию пополнения депозита с помощью цифровых монет.
На базе решения XСritical работают не только форекс-брокеры, но и регулируемые криптовалютные биржи. Используя модуль Compliance, можно не только сделать процесс верификации быстрым и надежным, но и расширить возможности своей компании в отношении работы как с фиатными, так и криптовалютными платежными системами.
Система XCritical имеет все необходимое для обеспечения надежной и эффективной работы форекс брокера. При этом платформа не стоит на месте. XCritical постоянно улучшается и обновляется.
Практически все новые технологии разработчики быстро интегрируют в платформу. Благодаря этому брокер, использующий XCritical, имеет возможность применять в работе самые передовые и эффективные решения из индустрии брокериджа и финтех.
