Поскольку с каждым годом мир становится все более цифровизированным, противодействие мошенничеству в электронной коммерции стало критически важным. Хакерские атаки могут нанести серьезный финансовый ущерб и подрывать репутацию компаний.
Процессы, проведeнные вручную, не справляются с большими объемами атак. Поэтому разработка автоматизированного комплекса комплаенс как системы с элементами искусственного интеллекта очень важна для защиты предприятий от хакерских угроз.
В этой статье я, Горшкова Виктория, специалист Партнерского отдела Utip Technologies Ltd., расскажу о пользе автоматизации системы комплаенс, а также, какие пункты необходимо выполнить и какими советами не стоит пренебрегать при прохождении данной процедуры.
Что такое комплаенс
Если говорить на простом языке, то само по себе понятие комплаенс означает соответствие требованиям. В брокерском бизнесе такой термин подразумевает процесс верификации личности клиента.
Стандарты KYC и AML — основа безопасности в финансовой сфере
Для успешного прохождения комплаенса необходимо придерживаться политики KYC и AML. Это стандарты, по которым брокер берет на себя обязательства по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.
Современный финансовый рынок выступает за полную прозрачность сделок и отказ от анонимных операций. KYC-системы собирают данные в базы для идентификации клиентов и выявления рискованных транзакций.
Например, есть решения на базе искусственного интеллекта, которые по фото проверяют личность. Они анализируют изображение по множеству параметров, сравнивают расположение граф с оригиналом документа. Это позволяет обеспечить надежность клиентской базы и снизить мошенничество с использованием чужих данных.
Такие системы важны для защиты брокеров и создания прозрачного рынка услуг. Они автоматизируют рутинные проверки и повышают безопасность.
Основные преимущества автоматизации KYC-процесса
- Сокращается время и улучшается эффективность. Вместо ручного ввода данных и множества бумажных документов, автоматизированные инструменты позволяют быстро собирать и анализировать информацию.
- Улучшается точность и надежность. Автоматизация KYC-процесса устраняет возможность ошибок, связанных с ручным вводом данных. Системы автоматизации обеспечивают точное сопоставление данных, что позволяет обнаружить потенциальные риски и мошенническую деятельность.
- Соблюдаются регуляторные требования. Автоматизированные инструменты KYC помогают компаниям соблюдать регуляторные требования, связанные с проверкой клиентов.
- Сокращаются затраты. Автоматизация KYC процесса позволяет сократить затраты на ручную обработку и проверку клиентов.
- Улучшенный клиентский опыт. Благодаря автоматизированным инструментам KYC, клиенты могут быстрее и удобнее пройти процесс идентификации.
Автоматизация проверок по санкционным спискам
В последние годы бизнес столкнулся с новыми рисками. Это связано с санкциями, ответным контрсанкционным регулированием и изменениями законодательства.
На основе искусственного интеллекта созданы специальные онлайн-инструменты, которые позволяют быстро и надежно проверить, есть ли имена клиентов в санкционных списках, а также находятся ли клиенты в родстве с теми, кто там уже есть. Данные в таких системах постоянно обновляются.
Есть функции для отчетности о подозрительных сделках и сканирования документов на подлинность. Это помогает выявить, попадали ли клиенты в санкционные списки ранее.
Такие инструменты делают проверку клиентов на соответствие регуляторным требованиям более простой и быстрой. А их автоматизация снижает риск ошибок и упрощает работу сотрудников.
Автоматизация комплаенса — обязательное условие для развития брокерских компаний
В 2023 году борьба с отмыванием денег в сфере криптовалют достигла новой стадии развития. С ростом популярности и использования криптовалюты, регуляторы и правительства по всему миру стали придавать этому вопросу все большее внимание.
Возможностей спрятать и отмыть «грязные» деньги стало еще больше, чем раньше. Криптовалюта очень удобна для отмывания денег из-за необратимости сделки, анонимности, неопределенного регулирования и налогообложения.
По данным DeFiLlama, в 2023 году киберпреступники украли с крипторынка около 1 миллиарда долларов. Из-за огромного давления на криптоиндустрию и требований к соблюдению нормативных положений биржи, такие как Binance, должны проявлять повышенную бдительность и осторожность.
Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка — два ключевых инструмента в борьбе с отмыванием денег. Интеграция подобных решений неизбежна при масштабировании бизнеса брокерских компаний, так как данные автоматизированные системы значительно упрощают процесс работы.
Преимущества автоматизации комплаенса:
- уменьшение количества ошибок, неточностей и потерь данных;
- предотвращение финансирования терроризма;
- соблюдение требований регулятора и международного законодательства;
- повышение доверия в связи с высоким уровнем надежности и законности платформы;
- сокращение времени в обработке и оформлении документов.
Когда автоматизация комплаенса действительно необходима
Зачастую для малого бизнеса внедрение системы автоматизированного комплаенса может неприятно отразиться на финансовом положении компании, поэтому это не стоит того.
Главная задача комплаенса в том, чтобы он был эффективным, а не просто существовал на бумаге или тем более перегружал бизнес излишним контролем и дополнительными затратами.
Автоматизированный комплаенс действительно необходим брокерским компаниям, если:
- У бизнеса десятки, сотни и даже тысячи клиентов, которых он не может проверять вручную.
- В компании мало сотрудников и нужно автоматизировать процесс проверки контрагента. Автоматизированная система комплаенса позволит проводить мониторинг клиентов на автоматической основе: как только информация обновится в профиле контрагента, придёт соответствующее уведомление.
- Предприятие уже работает по обычным методам системы комплаенса, но в перспективе планирует масштабироваться. В таком случае переход от проведения процедур комплаенса вручную к автомазиронной версии экономически выгоден. Очень часто компании закрывают глаза на потери от неэффективного ручного труда или действуют слепо, пребывая в полном неведении относительно того, насколько автокомплаенсы окупаемы.
Советы, которые помогут при выборе технического решения для брокерского сайта:
- Заранее оцените ваши возможности. Выделите основные приоритеты компании и ее политику, которую она разработала для соответствия нормам законодательства, а также изучите правила работы с данными о клиентах.
- Внимательно изучите требования. Изучите все пункты из списка требований и будьте готовы предоставить всю необходимую документацию.
- Обратитесь к профессионалам. Напишите специалистам Utip Technologies Ltd., чтобы получить всю дополнительную информацию и помощь в выборе поставщика автоматизированной системы комплаенс. Наши сотрудники представят wас нашим партнерам, которые значительной степени помогут упростить этот процесс, а также проконсультируют wас на каждом этапе.
Если вы будете работать соблюдая советы, вы сможете выстроить надежный комплаенс-процесс и снизить репутационные риски. Кроме того, это облегчит работу с международными контрагентами, поскольку в числе требований при установлении партнерских отношений все чаще встречается наличие политик и организации комплаенс-процесса, соответствующего ведущим мировым практикам.
Если вы хотите получить более детальную информацию об автоматизации системы комплаенса в вопросах интеграции, то оставьте заявку на нашем сайте. Технические вопросы могут отнимать достаточное количество времени, которое брокер может потратить на более важные вопросы для развития бизнеса, поэтому мы рады помочь клиентам сократить временные затраты. Менеджеры Партнерского отдела Utip Technologies Ltd. (на текущий момент числится в списке провайдеров Finance Magnates RU) направят вас к своим проверенным и квалифицированным партнерам. Они в свою очередь всегда готовы вам помочь и предоставить все необходимые данные.
