В последние годы популярность платформ под ключ, так называемый формат white label, на рынке Форекс выросла как эффективный способ для брокерских компаний расширить свой бизнес и предоставлять услуги торговли широкому кругу клиентов. Подобные решения позволяют компаниям осуществить быстрый выход на рынок Форекс под собственным именем.
Хотя такое партнерство выгодно и форекс-брокеру, и бизнесу, все стороны должны понимать юридические и нормативные требования этой бизнес-модели. В своем блоге Павел Сацук, директор по развитию бизнеса в Soft-FX Dev (латвийский провайдер торговых решений для внебиржевой индустрии, основанный Александром Клименко), рассмотрел нормативные проблемы, возникающие при запуске торговой платформы white label, а также способы преодоления этих проблем.
Нормативно-правовая база рынка Форекс
Будучи крупнейшим и наиболее ликвидным рынком в мире с ошеломляющим ежедневным объемом торгов более 5 млрд долл., децентрализованный и глобальный характер рынка Форекс исторически делает его более уязвимым для мошенничества и менее регулируемым, чем другие финансовые рынки.
Это подчеркивает необходимость регулирования. Однако регулирование столь крупного рынка сопряжено со значительными трудностями. Решение этих проблем часто требует локального подхода, аналогичного решению большой задачи пошагово. В результате, несмотря на отсутствие единого глобального регулирующего органа, торговля на рынке Форекс контролируется различными государственными и независимыми организациями по всему миру.
Эти регулирующие органы устанавливают и применяют стандарты, которым должны следовать брокеры, находящиеся под их юрисдикцией, включая торговые платформы white label. Эти стандарты включают в себя регистрацию брокера, лицензирование, периодические аудиты, информирование клиентов об изменениях в обслуживании и т. д.
Нормативные требования к торговым платформам White Label
Будучи поставщиком услуг в области Форекс, вы работаете в сфере финансовых услуг, которая, как правило, подвергается строгому надзору со стороны регулирующих органов. В результате, чтобы добиться успеха, вы должны соответствовать определенным нормативным требованиям.
- Лицензии и регистрация
Получение лицензии брокера – это основа соблюдения правил Форекс. Регулирующие органы осуществляют надзор и регулирование торговых платформ White Label, и требования различаются в зависимости от страны и региона.
Например, если вы запускаете торговую платформу на основе white label технологии, вам может потребоваться разрешение от таких организаций, как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) в Великобритании. Вы также должны гарантировать, что ваши клиенты получат четкую и прозрачную документацию. Сюда входят положения и условия, информация об управлении рисками, торговые инструменты и информация о предоставляемых вами услугах.
- Процедуры AML и KYC
Процедуры AML и KYC являются важнейшими компонентами соблюдения законодательства в сфере Форекс. Некоторые процедуры AML включают в себя процедуру проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD), которая подразумевает проверку личности клиентов и оценку уровня их риска.
Некоторые стратегии, которые вы можете использовать для внедрения процедур AML и KYC, включают:
- Обучение и тренинги: Как организация, вы должны постоянно обучать и тренировать сотрудников, чтобы они были в курсе обязательств по AML и KYC, выявляли подозрительные действия и обеспечивали соответствие нормативным требованиям.
- Регулярные аудиты и проверки: Вы должны проводить регулярные внутренние аудиты и проверки процедур AML и KYC, чтобы выявлять недостатки и обновлять процессы. Это поможет обеспечить соответствие меняющимся нормативным стандартам.
- Коммуникация: Регулярно информируйте своих клиентов о требованиях AML/KYC и поощряйте их к их выполнению.
- Сотрудничество с экспертами по комплаенсу: Поддерживайте открытую связь с регулирующими органами, запрашивайте рекомендации по стандартам соответствия и оперативно сообщайте о любой подозрительной деятельности в соответствии с нормативными требованиями.
- Средства клиентов и защита данных
Еще одним важным требованием к торговым платформам является безопасность клиентских средств и информации.
Клиенты доверяют брокерам свои деньги, заработанные тяжелым трудом, и вы, как провайдер финансовых услуг на основе технологии white label, обязаны обеспечить безопасность этих средств и данных.
С этой целью регулирующие органы часто устанавливают строгие правила, требующие отделения клиентских средств от операционных средств брокера, что снижает риск их неправомерного присвоения или использования не по назначению. Они также следят за тем, чтобы провайдеры следовали передовым методам обеспечения безопасности и конфиденциальности данных.
Некоторые из этих практик включают в себя отчетность и прозрачность. Как правило, в качестве провайдера брокерских услуг вы должны вести подробный учет клиентских операций, таких как исполнение сделок, остатки средств клиентов и выписки по счетам.
- Соответствие требованиям маркетинга и рекламы
Регулятивный надзор за маркетинговой и рекламной практикой в форекс-индустрии призван предотвратить злоупотребления на рынке и мошенничество. Чтобы защитить розничных трейдеров, регулирующие органы также устанавливают строгие правила, направленные на сокращение обманчивых рекламных практик.
Прежде чем начинать любые маркетинговые инициативы, вы должны полностью понять и следовать рекламным рекомендациям, установленным регулирующими органами на целевом рынке. Кроме того, на брокеров возложена и задача предотвращения мошенничества.
Один из способов добиться этого – внедрить технологии в разрабатываемые торговые платформы. Передовые технологические решения помогают отслеживать сделки в режиме реального времени, выявлять нарушения и отмечать подозрительные действия, которые могут указывать на потенциальное мошенничество. Платформа, поддерживающая сложные алгоритмы и инструменты на основе искусственного интеллекта, также улучшает пользовательский опыт и делает торговый интерфейс удобным.
Управление соблюдением нормативных требований в разных юрисдикциях
Независимо от различий между различными правовыми системами, провайдеры брокерских услуг, использующие технологию white label, должны соответствовать нормативным требованиям.
Вы можете следовать этим стратегиям для управления соответствием в различных нормативных средах:
- Понимание различий в нормативных требованиях: Начните с глубокого понимания нормативных требований и нюансов каждой юрисдикции, в которой вы работаете. Это включает в себя ознакомление с законами, лицензионными требованиями, обязательствами по отчетности и стандартами соответствия, характерными для каждого региона.
- Разработка надежной программы обеспечения соответствия: Вы должны разработать программу, учитывающую наиболее строгие правила в юрисдикциях, где вы работаете. Внедрение централизованной системы обеспечения соответствия, которая соответствует самым высоким стандартам, помогает поддерживать последовательность и снижает риски, связанные с изменением нормативных требований.
- Постоянный мониторинг и обновления: Создайте систему постоянного мониторинга изменений в нормативно-правовой базе на каждом рынке. Следите за обновлениями и соответствующим образом корректируйте свои меры по обеспечению соответствия, чтобы гарантировать постоянное соблюдение новых требований.
Этого можно добиться с помощью различных стратегий, включая подписку на уведомления и информационные бюллетени, а также регулярное посещение официальных сайтов регулирующих органов. Вы также можете использовать технологии для автоматического отслеживания и оповещения.
Заключение
Понимание нормативно-правовой базы различных юрисдикций имеет решающее значение для торговой платформы, использующей решение под ключ, чтобы сохранить долговечность и доверие в отрасли. Важно быть в курсе обновлений нормативной базы и регулярно следить за ее соблюдением.
Читайте больше на нашем Telegram-канале!
