Публикация архивов Пандоры не только зажгла дипломатические костры, но и высветила конкретную отрасль. В центре внимания оказался финтех, и, в первую очередь крипто-сфера. Своим экспертным мнением по данному вопросу поделилась Элла Розенберг, основатель компании Israeli-European Regulatory Consultancy.
В архиве упоминается много криптовалютных бирж. У этих компаний сразу возникли проблем: они получили клеймо пособников отмывания денег и обвинения в проблемных связях с нерегулируемыми форекс брокерами в Карибском бассейне. Ликвидировать репутационные последствия придется долго.
Сроки публикации архива совпадают с реализацией 6 AMLD (Шестой директивы по борьбе с отмыванием денег) и публикацией нормативной концепции ЕС AMLA .
Три главных события года в сфере противодействия отмыванию денег напрямую никак друг с другом не связаны. Однако, как однажды сказал Ян Флеминг, один — это случайность, два — совпадение, а три — враждебные действия.
Хотя публикацию архива Пандоры вряд ли можно считать враждебным ходом, последовавший эффект домино очевиден.
AMLA — новая нормативно-правовая база ЕС по борьбе с отмыванием денег — снова поднимает вопрос создания отдельного органа, который не будет частью ESMA. Это дополнительное положение помимо 6 AMLD, директивы, которая сама по себе считается довольно жесткой, и пересмотренной Директивы ЕС 2015/847 о передаче информации между платежными учреждениями.
Эта амбициозная, но достижимая повестка дня ЕС влияет не только на европейский рынок, но и на мировую финтех-экономику в целом. В этом контексте архив Пандоры поднимает много вопросов о преступлениях в сфере отмывания денег в ЕС и странах Карибского бассейна. У компаний, фигурирующих в документах, серьезные проблемы с банковскими услугами и платежными системами.
После того, как форекс-компания отмечена, как упомянутая в Архиве, доступ к банковским решениям затрудняется, потому что анализ рисков в финансовых учреждениях, а также их соответствие нормативным требованиям в настоящее время находится под пристальным вниманием. В этом контексте банки вряд ли захотят рисковать своими лицензиями.
При оценке риска финансового учреждения на кону стоит вопрос стабильности банка. Захочет ли банк продолжить работу с подозрительным финансовым учреждением, зависит от того, насколько он терпим к риску.
Последствия архива Пандоры пока трудно оценить, однако, совершенно очевидно, что банки оказались сейчас в непростой ситуации: внедрение 6 AMLD во всех странах ЕС совпало с анонсом AMLA и новой регуляторной драмой вокруг финансовых рисков. Это значит, что банки будут особенно тщательно подходить к вопросам оценки риска и, вероятно, пересмотрят свои политики противодействия отмыванию денег и должной осмотрительности.
