По данным проведенного Т—Ж совместно с Центром экосистемной защиты Т-Банка исследования, в неделю в России появляется 40–50 новых сайтов с признаками финансовых пирамид. При этом, по внутренним данным Т-Банка, в среднем жертвы теряют по 80–100 тысяч рублей на «инвестициях» и пирамидах.
Согласно полученным результатам, основным типом финансовых пирамид являются так называемые экономические игры и криптовалютные схемы — вместе — около 70% всех пирамид. В 2023 популярны были проекты «с почасовой оплатой», схемы, связанные со ставками на спорт и NFT. В 2024 большая часть схем связана с криптовалютой.
Итак, за первые девять месяцев 2024 года ЦБ нашел в 1,7 раза больше организаций с признаками финансовых пирамид, чем в прошлом году. У Т-Банка (бывший Тинькофф) также есть своя платформа для выявления компаний с признаками пирамид, усиленная искусственным интеллектом. С помощью этой платформы сотрудники каждый день проверяют ресурсы в сети и выявляют признаки финансовых пирамид: в среднем находят 40–50 сайтов в неделю. А за первые 3 квартала этого года было выявлено 2 189 сайтов с признаками нелегальной финансовой деятельности.
В банке уточняют, что после обнаружения списки подозрительных сайтов направляют в ЦБ для внесения в общероссийский перечень при подтверждении подозрений.
Служба безопасности предупреждает клиентов, что настоящие компании всегда заключают договор перед тем, как потребовать оплату, и не просят перевести денежные средства в пользу физических лиц
Наиболее популярные виды пирамид
Обычно финансовые пирамиды стараются подражать честным сервисам, индустриям и развлечениям. Эксперты Центра экосистемной защиты Т-Банка выделили несколько основных типов мошеннических проектов на основании того, каким именно продуктам они подражают.
- Экономические игры — около 50%
Пользователям предлагают запустить виртуальный бизнес и зарабатывать на нем реальные деньги. Например, открыть цифровую ферму и продавать урожай другим игрокам, которым он нужен для развития. Или инвестировать деньги в игровых персонажей и сдавать их в аренду, кликать на нарисованного хомяка и обменивать виртуальную валюту на биткоины. Представитель ЦБ отмечал, что такие «геймифицированные» схемы могут быть направлены на детей.
- Криптовалюта и майнинг — около 20%
Мошеннические сайты и проекты, которые предлагают инвестирование через криптовалюту, ее обмен или майнинг. Например, пирамида может быть описана как якобы выгодная биржа, где после покупки криптовалюты она начинает быстро дорожать, а люди зарабатывают на росте ее курса. В целом в Центробанке отмечают, что больше половины финансовых пирамид предполагают перевод денег через криптовалюты и иностранные платежные сервисы: так организаторов сложнее отследить.
- Работа — около 20%
Сравнительно новая схема, в которой клиентам обещают высокий доход за простые задания — загрузить видеоролик, посмотреть рекламу, поставить лайк, забронировать отель или прочитать письмо. Чтобы получить такую непыльную работу, нужно внести депозит.
- Маркетинг — менее 10%
Такие пирамиды предлагают клиентам вложиться в компанию: например, маркетингового бота, который создает якобы массовую рекламу для других сайтов, тем самым генерируя прибыль.
- Депозит в компании — менее 10%
Организаторы предлагают вложиться в компанию — положить деньги на депозит в банке — и получить высокую прибыль. По легенде, в штате финансовой пирамиды работают аналитики, которые знают, куда инвестировать, и просят лишь процент от вашей прибыли. Все организации, которые действительно имеют право на ведение такой деятельности, перечислены на сайте Центробанка.
«Мошенники могут комбинировать все эти модели в разных сочетаниях. Обычно на сайтах пирамид расположены многословные описания, в которых используются ключевые слова из разных сфер деятельности: например, одновременно «майнинг», «маркетинг», «реферал» и «инвестиции». В конечном счете непонятно, чем конкретно занимается компания и почему должен появляться дополнительный доход. Главное в таком описании — обещание баснословного дохода, прикрытое любыми словами из финансовой сферы», — поясняют эксперты банка.
Как меняются уловки организаторов пирамид
Организаторы пирамид становятся все более изобретательными и реагируют на изменения финансового рынка. Например, в 2021 году мошенники завлекали клиентов словами о развивающейся компании с высокими процентами по депозитам — якобы деньги будут приумножаться командой профессиональных трейдеров. В 2022 появился тренд на «кэшбэк-сервисы», псевдомаркетинг, «экономические игры», схемы «удаленной работы» с небывалой зарплатой. В 2023 стали чаще появляться проекты «с почасовой оплатой», схемы со ставками на спорт и NFT.
В 2024 пирамиды обычно основаны на криптовалютах, а ставки на спорт и NFT вышли из моды.
Что считается финансовой пирамидой
Эти организации не ведут никакой инвестиционной или предпринимательской деятельности, и их владельцы в какой-то момент обязательно исчезают вместе со всеми деньгами.
Финансовые пирамиды — это мошеннические проекты, которые собирают с людей деньги, обещая высокую прибыль, но это происходит лишь за счет притока новых вкладчиков
Несмотря на все уловки, отличить финансовую пирамиду от легальной финансовой компании не так сложно. Основные признаки:
- Отсутствие лицензии на привлечение денег. Быстро проверить компанию можно на сайте Центробанка: все легальные компании перечислены в специальном списке.
- Обещание высокой доходности в короткие сроки. Например, мошеннические сайты предлагают увеличить сумму депозита в полтора, два или десять раз. Причем за короткий срок — несколько недель или месяцев. А банки гарантируют годовую доходность около ключевой ставки ЦБ. На рынке ценных бумаг закон вообще запрещает гарантировать доход: любая инвестиция связана с риском.
- Неясная сфера деятельности. Доходность может быть выше, но в таком случае добросовестная компания сама заинтересована как можно понятнее и логичнее объяснить, чем она занимается. Как мы говорили выше, мошенники, как правило, описывают свою деятельность в очень туманных словах. При этом используют кричащие рекламные заголовки, но не дают никакой конкретики.
Читайте больше на нашем Telegram-канале!
