В 2020 году участились случаи инвестиционного мошенничества. Регулятор считает, что низкая доходность по традиционным сберегательным продуктам и локдауны сыграли в этом не последнюю роль. Чтобы оценить масштабы и разнообразие феномена инвестиционного мошенничества, AMF опубликовал нвдавно подробное исследование, по результатам опроса, проведенного среди 5,000 французов осенью 2021 года.
Кто в зоне риска?
Значительная часть населения верит в существование альтернатив, которые работают лучше, чем традиционные инвестиции: 6 из 10 человек считают, что есть не рискованные инвестиции, которые более прибыльны, чем сберегательные счета.
Почти половина опрошенных уверены, что «хорошие инвестиции» не являются «традиционными». При этом почти 90% опрошенных проявляют интерес к предложениям, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой», из них 30% ищут дополнительную информацию самостоятельно, не прибегая к услугам профессионалов.
Более того, чаще всего мошенники находят жертв через рекламу в интернете, мобильных приложениях или социальных сетях. В соцсетях лидирует Facebook: 65% респондентов подтвердили, что им предлагали инвестиционные продукты через эту соцсеть. На втором и третьем месте YouTube и Instagram (26% и 22% соответственно).
Также, авторы исследования выделили ряд обстоятельств, которые способствовали росту числа мошеннических схем, среди них:
- Неудовлетворенность банковскими продуктами.
- Вера в существование «лучших» продуктов. Обещание высокой доходности чаще вызывает интерес, нежели негативную реакцию.
- Обширные каналы воздействия на потенциальных потребителей.
- Снижение критичности в отношении необычных инвестиционных продуктов, таких как недвижимость, парковочные места, бриллианты, и так далее.
- Низкая информированность и рисках мошенничества среди молодых людей с низким уровнем дохода.
Таким образом, жертвы скамов, как правило, отмечают быструю прибыль, как один из главных и наиболее весомых аргументов, побудивших их вложить деньги в сомнительный инструмент. Он перекликается с их финансовыми целями: увеличить капитал, обеспечить дополнительный доход или справиться с непредвиденными расходами.
Но, не все из них чувствуют себя обманутыми, хотя примерно 8 из 10 жертв говорят, что они потеряли часть вложенных денег. Большинство убытков не превышает 5,000 евро.
61% опрошенных интересовались альтернативными инструментами, сославшись на то, что банки предлагают непривлекательные продукты и низкий уровень сервиса. Хотя жертвами чаще всего становятся молодые люди с низким уровнем дохода, «абсолютного портрета» жертвы не существует, ей может стать любой человек, независимо от пола, возраста или размера капитала.
Французские аналитики выявили, что треть людей, подвергшихся мошенничеству, справляется в одиночку и не обращается в регулирующие органы. Менее половины французов (46%) знают о существовании AMF, а среди молодых людей с низким уровнем дохода степень осведомленности еще ниже. Между тем, 84% респондентов знают о существовании мошенников. С этим связан относительно низкий процент жертв.
Новый тип инвестиционного мошенничества: миф о быстром обогащении
Мошенники зачастую создают микросообщества, где возможность разбогатеть возводится в ранг новой религии. Они создают сказочные мифы о том, как люди озолотились в одночасье, с реальными или вымышленными героями — финансовыми гуру.
Эти мифы распространяются через каналы и онлайн-сообщества, посвященные инвестированию, ставкам, формированию бюджета и предпринимательству. Они предлагают «образовательные материалы», и, получив контакты людей, пытаются заманить их в свою схему.
Финансовые гуру делятся успехами в своих аккаунтах в Instagram, Snapchat или Youtube, предлагают жертвам «узнать подробнее» через личные сообщения, в телеграм-группах, на Discord-серверах, через Google-формы или сторонние сайты.
Подробная информация об инвестициях доступна только после присоединения к «группе инвесторов», «VIP-клубу» или «банде». Чтобы вступить туда, уже нужно открыть счет на сомнительной торговой платформе и внести минимальный депозит в несколько сотен евро.
