Накануне, российский мегарегулятор, Центральный Банк России, опубликовал свой взгляд на вопросы в области противодействия деятельности «финансовых пирамид». Можно предположить, что внимание ЦБ было вызвано участившимися в последнее время случаями недобросовестного поведения некоторых участников внебиржевой торговой индустрии, предлагающие свои «услуги» российскому потребителю. Теперь мегарегулятор сделал очередную попытку дать определение данному негативному термину, и указал на возможные действия для пострадавших от мошенничества.
В настоящее время в российском законодательстве отсутствует определение «финансовая пирамида».
Итак, в Банке России поспешили отметить отсутствие в российском законодательстве, в настоящее время, определения понятия «финансовая пирамида». Между тем, привели в пример общепринятое понятие: Финансовая пирамида — мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц или от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты, заведомо неспособные обеспечить такую выгоду или от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты без намерения их осуществления.
Пятый вид финансовых пирамид: Деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс
Далее мегарегулятор напомнил о пяти основных видах финансовых пирамид. Первый: Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами (как правило, речь идет о сетевом маркетинге) и заявляют, что доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников (классическим примером такого рода является печально известный проект МММ). Второй: Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту (такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения). Третий: Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Четвертый: Проекты, предлагающие услуги по рефинансированию или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями.
Ну и наиболее актуальный профильно-секторальный вид, пятый: Разновидностью финансовых пирамид является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
Регистрация организации в офшорной юрисдикции – один из основных признаков финансовой пирамиды
Теперь перечислим основные, по мнению Центробанка, внешние признаки финансовой пирамиды:
- Массированная реклама в СМИ, Интернете, в том числе социальных сетях, с обещанием высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень;
- Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых, привлекаемых им участников;
- Отсутствие точного определения деятельности организации, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности);
- Гарантирование доходности (запрещено на рынке ценных бумаг);
- Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды;
- Регистрация организации в офшорной юрисдикции (Кипр, Сингапур, Сейшельские острова и тому подобное), или сайт организации зарегистрирован в офшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке;
- Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иной лицензии;
- Договор сформулирован таким образом, что у организации отсутствуют какие-либо обязательства перед вкладчиком денежных средств или так, что возврат вкладчиком денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
- Сайт организации некачественный, часто размещенный на бесплатных хостинговых центрах;
- Отсутствие на сайте учредительных документов, какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и так далее), конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография).
«При выявлении признаков финансовой пирамиды, сообщите об этом в правоохранительные органы и в любое территориальное учреждение Банка России»
Между тем, в Банке России объясняют, что наличие вышеуказанных признаков лишь косвенно свидетельствует о том, что это финансовая пирамида. Вместе с тем, при выявлении признаков финансовой пирамиды, Центробанк советует направить информацию об этом в правоохранительные органы и в любое территориальное учреждение Банка России по месту деятельности предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.
В завершении, мегарегулятор советует пострадавшим от деятельности финансовой пирамиды, прежде всего, обратиться в правоохранительные органы. А для возможной компенсации похищенных денежных средств, рекомендует также обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.
Пока непонятным остаются полномочия правоохранительных органов в случаях с финансовыми пирамидами, учитывая то, что законодатель, до сих пор обходил стороной данный вопрос, наносящий ущерб многим отечественным потребителям финансовых услуг. Лишь недавно Комиссия Правительства РФ по законопроектной деятельности одобрила законопроект, направленный на пресечение деятельности финансовых пирамид. Законопроектом предполагается внесение изменений в Уголовный кодекс, в соответствии с которыми вводится уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. Теперь данный законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства.
