К предупреждениям о возрастающих рисках геймификации различных финансовых недобросовестных схем недавно присоединился и регулятор Казахстана, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. На своем сайте ФинГрамота регулятор разместил подробное описание нового вида финансовых пирамид.
«Пирамидостроители стали использовать развлекательный формат, чтобы завлечь как можно больше людей в свои схемы. Они придумали так называемые экономические или инвестиционные онлайн-игры, в которых геймеры якобы могут получить высокий доход и затем вывести свои средства», предупреждает АРРФР.
Как работают мошеннические игры?
Это онлайн-игры, в которых за реальные деньги или криптовалюту можно купить виртуальный товар: птиц, животных, недвижимость или другой актив, инвестировать и получать прибыль. Создатели таких игр призывают пользователей приводить новых участников, даря при этом бонусы или иное вознаграждение.
Чтобы начать «зарабатывать», геймеры должны зарегистрироваться в онлайн-игре, оставив на сайте свои данные, и принять пользовательское соглашение, тем самым предоставляя ресурсу согласие на обработку персональных данных. Некоторые компании указывают в пользовательском соглашении, иногда мелким шрифтом, что гарантии возврата средств и вовсе отсутствуют.
Многие люди начинают относиться к данным играм достаточно серьезно, создавая вокруг них ажиотаж. Они верят, что если получат виртуальный доход в игре, то смогут вывести средства на реальный счет. В результате спрос на «инвестиционный товар» внутри игры растет, но за ее пределами данный «товар», который участники игры покупают за деньги или криптовалюту, как правило, не имеет никакой ценности.
Когда поток новых пользователей, как и денег, заканчивается, игра закрывается, вывести вложенные средства не представляется возможным. И инвесторы-геймеры остаются ни с чем. К сожалению, часто в такие мошеннические схемы попадаются школьники и студенты, которые в силу своей доверчивости и азарта не могут противостоять финансовым пирамидам.
Что нужно знать геймерам?
Априори экономическая игра, в которой им предлагают не только поиграть, но и заработать деньги, привлекая других участников – это чистой воды мошенничество. Такие предложения легкой и быстрой наживы в условиях отсутствия правового регулирования – это прямой путь к потере денег.
Онлайн-игры с выводом средств являются финансовыми пирамидами, потому что:
- Игрок вкладывает в нее свои деньги (настоящие или цифровые) для создания аккаунта, для покупки «товара», для выводы заработанных средств;
- Участник игры должен пригласить других людей, чтобы заработать на них;
- Нет информации о разработчике, на сайте нет контактных телефонов и юридического адреса;
- Плохой дизайн сайта, нет четкой структуры разделов, для расчетов используются анонимные сервисы;
- Используются в основном электронные кошельки для того, чтобы «вывести» деньги.
- Цикл жизни таких пирамид короткий – несколько месяцев. Таким образом организаторы финпирамид пытаются снизить вероятность их обнаружения правоохранительными органами.
Нужно отметить, новый тип финансовых пирамид в форме онлайн инвестиционных игр не особо распространен в Казахстане. Опасные экономические активно начал выявлять центробанк России с осени 2021 года и вносить в свой список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В Казахстане также ведется аналогичный список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности, который актуализируется Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка на основе обращений граждан. В настоящее время список включает 154 субъекта, деятельность которых находится вне периметра финансового лицензирования и регулирования.
Какое наказание предусмотрено за создание и рекламу финпирамид?
В Казахстане ужесточили ответственность не только за создание и руководство финансовой пирамидой, но и за ее рекламу. 12 июля 2022 года Главой государства подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид», который вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Это очень важные поправки в Уголовный кодекс: была введена новая статья 217-1:
«Реклама финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть личное и непосредственное распространение информации публично или с использованием средств массовой информации или электронных информационных ресурсов, повлекшее вовлечение в нее лиц с причинением значительного ущерба, – наказывается:
- штрафом в размере до 2 тыс. МРП;
- либо исправительными работами в том же размере;
- либо привлечением к общественным работам на срок до 600 часов;
- либо ограничением свободы на срок до 2 лет;
- либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества».
Между тем, за создание и руководство финансовой пирамидой статьей 217 Уголовного Кодекса предусмотрены:
- штраф в размере от одной тысячи (это свыше 3 млн тенге) до трех тысяч (это свыше 9 млн тенге) МРП;
- либо привлечение к общественным работам на срок до 50 суток;
- либо ограничение свободы на срок до 5 лет, либо лишение свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.
К слову, геймификацией торговой индустрии озабочен и панъевропейский финансовый регулятор. Регулятор, Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA), опубликовал недавно коммюнике, в котором сообщил, что он намерен положить конец агрессивным маркетинговым стратегиям брокеров. В частности, он настроен против геймификации трейдинга и хочет решить проблему, связанную с вводящими в заблуждение рекламными кампаниями в социальных сетях.
Практики так называемой геймификации трейдинга не ускользнули от внимания американских регуляторов. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) еще в 2021 году инициировала официальное расследование в отношении платформ, реализующих игровую торговую среду.
